與車輛涉水有關(guān)的保險(xiǎn)有兩種，一種是最常見的車輛損害保險(xiǎn)，另一種稱為發(fā)動(dòng)機(jī)特殊損失保險(xiǎn)，俗稱涉水保險(xiǎn)。其中，水險(xiǎn)的適用范圍相對(duì)較小，一般由于在正常行駛條件下發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水引起的各種費(fèi)用，前提是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后不得試圖啟動(dòng)車輛，但人員相對(duì)較少。我們參與了這項(xiàng)保險(xiǎn)，特別是在北方，所以今天我們將重點(diǎn)討論通過車輛損壞保險(xiǎn)索賠的必要性。

　　有車輛損失都可以通過車輛損害保險(xiǎn)得到補(bǔ)償，我們需要了解的就是如果車輛被水浸泡了，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，只是更換零件、修理電路等，都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。即便是暴雨將整個(gè)車身淹沒，造成汽車全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。

　　但在一種情況下，保險(xiǎn)公司沒有得到補(bǔ)償，也就是說，在車輛被淹之后，車主仍然強(qiáng)迫車輛損失。如果道路被淹，在可預(yù)見的故障情況下，保險(xiǎn)公司將不賠償業(yè)主涉水造成的車輛損失。但大多數(shù)車主并不清楚這項(xiàng)規(guī)定。因此，需要提醒車主的是，當(dāng)車輛遭遇暴雨熄火后，千萬不要再啟動(dòng)車輛，而是要設(shè)法把車輛拖出積水處，并及時(shí)打報(bào)案電話致保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司工作人員進(jìn)行處理。

　　而我們?cè)谕侗ｋU(xiǎn)種時(shí)，所說的“全險(xiǎn)”中是否包括“涉水險(xiǎn)”呢?其實(shí)所謂的“全險(xiǎn)”概念很模糊，各家保險(xiǎn)公司“全險(xiǎn)”的范圍不完全相同?？梢哉f目前在市面銷售的車險(xiǎn)當(dāng)中，所謂的“全險(xiǎn)”中是不包括“涉水險(xiǎn)”。下面我們來了解一下車輛涉水險(xiǎn)，即涉水行駛損失險(xiǎn)，也稱發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，是車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買的附加險(xiǎn)。投保后，被保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，保險(xiǎn)公司將予以賠償。但涉水險(xiǎn)也并非所有情況都能賠償，如果發(fā)動(dòng)機(jī)被水淹沒導(dǎo)致車輛熄火后，車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成的二次損害，保險(xiǎn)公司將認(rèn)定屬人為損壞而不予賠償。此外，涉水險(xiǎn)擁有20%的絕對(duì)免賠額。如果因?yàn)樯嫠旭傇斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司將按照實(shí)際損失的80%來賠償車主的損失，剩下20%則需要車主自理。

　　有必要提醒業(yè)主，雖然水險(xiǎn)是偶然事件，但一旦發(fā)生，業(yè)主的損失就比較大。具體而言，水險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率一般為車輛損害保險(xiǎn)費(fèi)的5%左右，水險(xiǎn)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失需要上萬元的維修費(fèi)。以一輛總價(jià)10萬元的車為例，每年投保涉水險(xiǎn)的費(fèi)用在80元至100元之間，是車險(xiǎn)中最典型的“小花費(fèi)，大保障”。