就目前情況而言，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的資金主要來(lái)源是夫妻的工資收入，因此確保收入來(lái)源是最重要的行動(dòng)！建議定期消費(fèi)保險(xiǎn)和退保組合。額度測(cè)算：1.定期壽險(xiǎn)200萬(wàn)元，王女士128萬(wàn)元，陳先生72萬(wàn)元；包含養(yǎng)育孩子20年開(kāi)銷(xiāo)50萬(wàn)元，贍養(yǎng)父母100萬(wàn)元，現(xiàn)有房貸50萬(wàn)元；2.意外險(xiǎn)140萬(wàn)元，王女士90萬(wàn)元，陳先生50萬(wàn)元；覆蓋五年年收入，一方面，補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)保額，另一方面，補(bǔ)充輕度殘疾保障；3.重疾保險(xiǎn)85萬(wàn)元，王女士40萬(wàn)元，陳先生15萬(wàn)元；覆蓋社保缺口和兩年年薪，扣除已有重疾保障。

　　項(xiàng)目回顧：家庭理財(cái)?shù)幕灸康氖谴_保當(dāng)前家庭財(cái)務(wù)安全，積累老年財(cái)富。對(duì)于家庭金融安全，保險(xiǎn)可以用來(lái)解決由疾病和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失和收入損失。未來(lái)20年是養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)父母、積累財(cái)富的重要時(shí)期！本方案著力于這個(gè)時(shí)期對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的醫(yī)療、責(zé)任保障，提高家庭財(cái)務(wù)安全系數(shù)。用萬(wàn)能險(xiǎn)積累部分退休醫(yī)療基金，補(bǔ)充不得重疾退休后的醫(yī)療保障。

　　病例描述：王女士，30歲，醫(yī)務(wù)人員，碩士學(xué)位，健康；陳先生，32歲，IT人員，碩士學(xué)位，健康；夫妻有城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)。王女士稅后年收入18萬(wàn)元，陳先生稅后年收入10萬(wàn)元。家庭日常生活支出3萬(wàn)元/年，房屋支出6萬(wàn)元/年，長(zhǎng)輩孝養(yǎng)費(fèi)1萬(wàn)元/年。家庭現(xiàn)有存款5萬(wàn)元，基金5000元，房貸50萬(wàn)元。王女士已有商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一份，保額10萬(wàn)元，25年后保額遞增至20萬(wàn)元；陳先生已有商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)元，保障至65周歲。夫妻保費(fèi)支出合計(jì)1.3萬(wàn)元/年，繳費(fèi)20年。

　　這對(duì)夫婦將在兩年內(nèi)生孩子，在接下來(lái)的20年里，他們將為父母養(yǎng)老金和醫(yī)療準(zhǔn)備100萬(wàn)元，為夫妻養(yǎng)老金和醫(yī)療準(zhǔn)備300萬(wàn)元。由于有5年內(nèi)換房買(mǎi)車(chē)的計(jì)劃，醫(yī)療保障問(wèn)題是第一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。