保險(xiǎn)是外國(guó)的金融產(chǎn)品，自上世紀(jì)九十年代進(jìn)入中國(guó)以來，經(jīng)歷了二十多年的贊譽(yù)與貶損并存的過程，隨著人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，保險(xiǎn)在中國(guó)人民心中的地位已不再是原來的樣子。然而，由于國(guó)情不同，中國(guó)在國(guó)外的重視程度很高。例如，我們今天要談的是家庭保險(xiǎn)。

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的縮寫，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的的特征是實(shí)體性和固定保險(xiǎn)地址，可分為三類：保證型、雙向型和投資型。消費(fèi)者應(yīng)分別了解這三個(gè)特點(diǎn)，然后結(jié)合自身實(shí)際情況進(jìn)行保險(xiǎn)。

　　首先，讓我們先介紹擔(dān)保型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保障產(chǎn)品是具有經(jīng)濟(jì)損失賠償性質(zhì)的簡(jiǎn)單保險(xiǎn)，主要保護(hù)因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保費(fèi)低廉，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。這類家財(cái)險(xiǎn)和保障型的健康險(xiǎn)一樣，因價(jià)格低廉不會(huì)給家庭造成太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但是只有在出險(xiǎn)后，才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒有投資收益。

　　兩全型的家財(cái)險(xiǎn)與上訴保障型產(chǎn)品相比起來，一個(gè)重要的特點(diǎn)是，在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的保險(xiǎn)公司約定的補(bǔ)償，而且最重要的是，在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論之前是否已經(jīng)支付過賠償，都能足額領(lǐng)回原來交付的保費(fèi)。當(dāng)然，這類的家財(cái)險(xiǎn)在保費(fèi)上肯定是要比單純保障型的家財(cái)險(xiǎn)要高一些。

　　而第三類家財(cái)險(xiǎn)就更偏重于投資方面。它的保費(fèi)是三類家財(cái)險(xiǎn)中最高的，因此家庭條件一般的投保人要慎重投保。投保此類險(xiǎn)種，除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。如果購(gòu)買此類險(xiǎn)種，不要輕易退保，否則和分紅險(xiǎn)一樣，會(huì)遭受較大的本金損失。

　　很多人對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠并不十分清楚。專家首先列出了以下幾點(diǎn)關(guān)于住宅的要點(diǎn)，房屋和室內(nèi)裝修，理賠按一定比例補(bǔ)償。要想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需要按重新建造或重新購(gòu)置價(jià)值投保。舉個(gè)例子，假如你的房子價(jià)值50萬，但是你選擇不足額投保25萬，那么最后保險(xiǎn)公司只會(huì)按一半來賠償;再者，與房屋不同，像家具家電這些家財(cái)，無論是否足額投保，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失得到賠償。最后，投保人要履行如實(shí)告知的義務(wù)，不要遺漏也不能隱瞞或欺詐，否則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償義務(wù)甚至有權(quán)終止合同。