萬(wàn)能險(xiǎn)也是被大家廣泛選擇的保險(xiǎn)之一，它的出現(xiàn)來(lái)自一個(gè)比較特殊的背景，據(jù)了解萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于美國(guó)通貨膨脹的年代，該險(xiǎn)種對(duì)利率比較敏感，因此，萬(wàn)能險(xiǎn)能夠抵御一定的加息風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于萬(wàn)能險(xiǎn)前期繳納的費(fèi)用比重比較大，甚至是躉繳，因此很適合那些收入不穩(wěn)定的人。有了錢(qián)就買(mǎi)幾份，一方面對(duì)今后有一個(gè)保障，另一方面，既然能生錢(qián)，多多少少生一些也是好的。至于其他人群，喜歡的但買(mǎi)無(wú)妨，不過(guò)老年人并不宜購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)。

　為什么說(shuō)老年人不適合買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)呢？我們一起來(lái)了解具體的原因是什么，原因在于費(fèi)率計(jì)算對(duì)老年人不利。當(dāng)投保人將基本保險(xiǎn)費(fèi)交足之后，保險(xiǎn)公司要先扣除幾項(xiàng)費(fèi)用，再將剩余的錢(qián)用來(lái)投資產(chǎn)生收益。其中有一項(xiàng)被扣除的費(fèi)用叫風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司用于支付保險(xiǎn)保障的費(fèi)用。

　保險(xiǎn)費(fèi)用并不是固定的，而是和投保人的年齡有關(guān)系，我們需要了解的就是這一費(fèi)用隨著年齡的增長(zhǎng)而提高。舉個(gè)例子來(lái)看，一位投保人購(gòu)買(mǎi)了萬(wàn)能險(xiǎn)，每年要繳保費(fèi)1萬(wàn)元，保額為20萬(wàn)元，如果他是33歲，那么，每年要從他所繳的1萬(wàn)元保費(fèi)中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)252元；如果他是58歲，則每年要被扣2494元。一位代理人說(shuō)，他原則上不鼓勵(lì)40歲以上的人購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，60歲以上更加不提倡了。因?yàn)檫@類(lèi)人買(mǎi)其他品種的保險(xiǎn)反而更合適。

　此外，根據(jù)對(duì)許多保險(xiǎn)公司普遍保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，投保人通常在保險(xiǎn)單生效后10年內(nèi)向保險(xiǎn)公司支付相當(dāng)大的初始費(fèi)用，第一年支付最多。初始費(fèi)往往占所繳保費(fèi)的65%-70%，前三年比例相對(duì)較大，第五年后才相對(duì)較小。從這一點(diǎn)來(lái)看，也不適合老年人。