雖然機動車交通事故的強制責任保險必須購買，而且它也提供對第三方(除了汽車和車上的人)損失的賠償，但是當保險金額相對較低并且負有責任時，對損失的最大賠償。三方的財產是2000元，醫(yī)療費最高賠償1萬元，死亡傷殘最高賠償11萬元;無責任時，三方財產損失最高賠償100元，醫(yī)療費最高賠償1000元，死亡傷殘最高賠償1.1萬元。一旦事故導致傷殘，醫(yī)療賠償無法覆蓋 任何一方的醫(yī)療費用。從風險角度考慮，需要再疊加商業(yè)車險，補上缺口。

　　商業(yè)保險可分為基本險和附加險?；颈ｋU包括強制交通保險、第三者責任保險、車輛損失保險、人事責任保險和車輛盜搶險等。附加保險不能獨立投保，包括自燃損失險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險等。你可以根據(jù)需求選擇不同險種，獲得保障。

　　私家車的主人很可能會碰上摩擦，甚至會發(fā)生事故。這種組合可以基本上涵蓋車主的損失和車主的賠償責任。車輛損害保險是用來保護自己車輛的損失。如果兩車發(fā)生事故而對方?jīng)]有買保險，向對方索賠無法獲得法律支持時，自己投保了車損險的，可以獲得保險公司的賠償。此外火災、爆炸、暴雨、洪水等造成的損害也可獲得賠償。

　　第三者責任險是車禍對第三者造成人身和財產損害時，車主給第三者的經(jīng)濟賠償?shù)谋ｋU。超過交強險限額的部分由保險公司賠償。

　　第三者責任險基本檔購買保額為10萬元。沈認為，第三者責任險的購買額度跟當?shù)亟?jīng)濟和司機的風險意識有關。一般省市相對低些，上海、北京的司機風險意識較強，第三者責任險保額通常都在50萬元或100萬元。

　　不計免賠特約險專門針對車險中免賠的那部分投保。車險條款中一般都會設置20%的免賠率，遭遇車禍后車輛全損無法修復，買了不計免賠特約險的，保險公司全賠車輛損失。如果沒有投保，保險公司只賠償車輛價值的80%。

　　其他汽車保險責任不加扣除，保險公司也將全額賠償。如果沒有，保險公司將按照扣除扣除額的比例進行賠償。沈從建議，這種保險也必須配備以將風險轉嫁給保險公司，但舊的模式不能保險。