隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，大家就會(huì)選擇用保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障利益，許多人選擇購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)的安全。以下是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的案例研究，介紹了相關(guān)的家庭保險(xiǎn)知識(shí)。讓財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更好地為我們服務(wù)。

　　一、案情簡(jiǎn)介。王某于1998投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。他只為一臺(tái)彩電和一臺(tái)VCD保險(xiǎn)3000元。兩個(gè)月后，這場(chǎng)大火是由烈火燃燒引起的。王先生趕緊搶救了彩電及VCD，因?yàn)樘頁(yè)尵绕渌锲?，造?500元損失。王向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司有3種不同的意見(jiàn)。

　　二、意見(jiàn)各不相同。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為第一種觀點(diǎn)在法律上是合理的，但在實(shí)踐中很難被接受。建議保險(xiǎn)公司應(yīng)收付補(bǔ)償，以彌補(bǔ)王某的精神損失。

　　第二種意見(jiàn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不賠。理由是《保險(xiǎn)法》第24條明確規(guī)定：“……對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書?！敝哉f(shuō)這起事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，是因?yàn)樗鼪](méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故。所謂保險(xiǎn)事故是指按保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的事故事件。保險(xiǎn)公司承保的是電視機(jī)與VCD，非保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)公司完全可以不承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人有理由拒賠。

　　第三種意見(jiàn)認(rèn)為，應(yīng)該獎(jiǎng)勵(lì)王某積極施救的行為，王某是為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的而導(dǎo)致其他損失的，施救行為本身也減少了保險(xiǎn)公司的損失，如果保險(xiǎn)公司對(duì)王某的行為給予獎(jiǎng)勵(lì)，會(huì)起到一個(gè)帶頭作用，其它保戶在發(fā)生事故時(shí)，也會(huì)盡力采取措施，防止減少損失，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)也有利。

　　三、分析與處理意見(jiàn)

　　上述觀點(diǎn)有其自身的原因。處理這一案件的關(guān)鍵之一是王某的損失能否作為救助費(fèi)而被拒絕。我們首先假定，當(dāng)災(zāi)難發(fā)生時(shí)，王某搶救的是其他物品，而不是彩色電視和VCD，保險(xiǎn)公司無(wú)疑將承擔(dān)3000元的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。王某完全可以這樣做，也能名正言順獲得賠償，但王某選擇以損失其他物品的方式救出投保財(cái)產(chǎn)，即無(wú)暇顧及其他物品而導(dǎo)致?lián)p失的原因是為了盡量防止或減少標(biāo)的損失，從這一點(diǎn)上看，我們?nèi)钥烧J(rèn)將其他物品的損失金額認(rèn)為是施救費(fèi)用，只不過(guò)表現(xiàn)形式不是金錢而是實(shí)際財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)……”因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付，這不是對(duì)王某的獎(jiǎng)勵(lì)，更不是施舍同情，而是合情合理的賠償義務(wù)。另外要說(shuō)明的是，王某雖造成損失4500元，但保險(xiǎn)公司的賠付金額必須在3000元以內(nèi)，即不能超過(guò)保險(xiǎn)金額。通過(guò)對(duì)這則家財(cái)險(xiǎn)案例的，相信廣大消費(fèi)者對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的用處進(jìn)一步加深，我們的利益受到傷害時(shí)，要懂得去保護(hù)。