準(zhǔn)備養(yǎng)老金的方式有很多，如房地產(chǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)等，取決于什么樣的人適合什么樣的方法。根據(jù)自身基金的規(guī)模、抗風(fēng)險(xiǎn)程度等，確定自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金的方式。資金量大抗風(fēng)險(xiǎn)程度高的可以用房產(chǎn)、股票，次之可以用基金，假使沒有其他更好的方式只能用銀行儲(chǔ)蓄來存養(yǎng)老金的人建議用保險(xiǎn)的方式來準(zhǔn)備，在選保險(xiǎn)的人中假使還是有些抗風(fēng)險(xiǎn)能力的人可以用投連險(xiǎn)，沒有的話可以選擇萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。

　　普遍保險(xiǎn)的扣除成本是明確的，預(yù)期年收入由復(fù)利累積。一般來說，預(yù)期的年收入開始于大約10年（除了批發(fā)普遍保險(xiǎn)）。應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第一，應(yīng)考慮初始成本的扣除因素；

　　第二，要考慮未來銀行預(yù)期年利率是增加還是減少（根據(jù)銀行預(yù)期年利率調(diào)整普遍預(yù)期年利率）；

　　第三，保額的設(shè)置關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的高低，也就關(guān)系到賬戶價(jià)值被扣除的多少，費(fèi)用被扣除的越少賬戶價(jià)值就會(huì)越高，保額和費(fèi)用要取得一個(gè)平衡；

　　第四，參考各家保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)的歷史預(yù)期年化利率數(shù)據(jù)。分紅險(xiǎn)分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種，現(xiàn)金分紅又稱美式分紅，是指保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶，具體包括現(xiàn)金領(lǐng)取、抵繳保費(fèi)、累積生息、購買保險(xiǎn)等多種方式。

　　保額分紅又稱作英式分紅，每年的分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是以躉繳保險(xiǎn)費(fèi)的形式為客戶購買或繳清保險(xiǎn)費(fèi)，用以增加保險(xiǎn)金額。在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。

　　股利保險(xiǎn)具有抵御通貨膨脹的作用，未來通貨膨脹率越高，股息就越高，它確保資本不會(huì)貶值。應(yīng)當(dāng)指出，未來的普遍保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)的預(yù)期年收益是不確定的。保險(xiǎn)公司計(jì)劃中的利息表是利息的表示，并不代表未來實(shí)際預(yù)期的年收益。所以不能把分紅險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期年化收益或銀行存款作簡單比較。