按時(shí)繳納的產(chǎn)品保險(xiǎn)金額至少是基本保險(xiǎn)費(fèi)的20倍，投資成本將分別降低1元、1.5元、1.7元和2元。看著他投資賬戶的單價(jià)，市民劉先生欣喜若狂。不過(guò)，劉先生沒(méi)有注意到的是，盡管投資收益可觀，但他的所謂保單提供的保障非常有限——萬(wàn)一哪天他不幸身亡，投資賬戶中的錢雖全額返還，但保險(xiǎn)公司卻只賠他5000元。針對(duì)部分投連險(xiǎn)“重投資輕保障”的現(xiàn)象，保監(jiān)會(huì)日前出臺(tái)的投連險(xiǎn)新精算規(guī)定要求，按期繳費(fèi)的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，保額不得少于基本保費(fèi)的20倍。也就是說(shuō)，劉先生5000元年基本保費(fèi)，最少應(yīng)有10萬(wàn)元保障。

　　2005年1月，劉先生購(gòu)買了一項(xiàng)年終基本保險(xiǎn)費(fèi)為5000元的聯(lián)合保險(xiǎn)單。2005年2月，他又申請(qǐng)了250000元的額外保險(xiǎn)費(fèi)。在2006和2007，劉先生基本上按時(shí)更新了5000元的基本保險(xiǎn)費(fèi)。2年共交保費(fèi)265000元，投資賬戶中有252329.44個(gè)投資單位劉先生曾一度郁悶，受股票下跌影響，2005年投資賬戶單位價(jià)格一直在1元以下，最低時(shí)跌至0.9元。直到2006年4月，投資賬戶的單位價(jià)格才一路上揚(yáng)，到2007年3月初，已上漲到2元，投資賬戶價(jià)值超過(guò)50萬(wàn)元，2年的收益率達(dá)100%。者從從該產(chǎn)品單位價(jià)格走勢(shì)圖上看到，自2004年4月到2007年3月，投資賬戶增值幅度超過(guò)上證指數(shù)，3年下來(lái)，投連險(xiǎn)居然跑贏大盤。

　　2006年以來(lái)，在牛市的帶動(dòng)下，聯(lián)保公司部分股權(quán)投資賬戶的收益率普遍達(dá)到新高，導(dǎo)致聯(lián)保市場(chǎng)升溫。最近，大約有20個(gè)投資賬戶涉及增長(zhǎng)、穩(wěn)定和套期保值。這些產(chǎn)品將在近期推出市場(chǎng)。被強(qiáng)制增加保障功能一個(gè)不被注意的細(xì)節(jié)是，劉先生的投連險(xiǎn)的投資收益雖不錯(cuò)，但根據(jù)條款約定，他的投連險(xiǎn)保額很少，除第一年是基本保費(fèi)的10倍外，其余每年等于年基本保費(fèi)。劉先生的年基本保費(fèi)為5000元，因此第一年有5萬(wàn)元死亡保障，第二年后就只有5000元。萬(wàn)一哪天劉先生不幸身亡，保險(xiǎn)公司將只會(huì)賠5000元，投資賬戶的錢則全部返還。