問(wèn)：選擇終身壽險(xiǎn)的時(shí)候要如何考慮保險(xiǎn)額度和保險(xiǎn)期限，保額該定多少?繳費(fèi)期限選多久才好?
專家答：
壽險(xiǎn)，通俗講就是一身故為賠付條件的險(xiǎn)種，一般針對(duì)承擔(dān)的家庭責(zé)任而購(gòu)買，而家庭責(zé)任一般主要以現(xiàn)金流來(lái)量化，所以壽險(xiǎn)保額要根據(jù)所需現(xiàn)金流來(lái)規(guī)劃。再購(gòu)買時(shí)可以只購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，也可以購(gòu)買定期壽險(xiǎn)+終身壽險(xiǎn)。收入緊張情況下，定期壽險(xiǎn)是首選。
終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)相比除了針對(duì)家庭責(zé)任之外的保障之外，還可以滿足其他方面的需求，例如資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等。因此終身壽險(xiǎn)的保額要根據(jù)個(gè)人情況來(lái)合理規(guī)劃。
定期壽險(xiǎn)需要考量的因素是：
家庭負(fù)擔(dān)最大的年限，比如將孩子撫養(yǎng)到獨(dú)立還需要多少年、房貸需要多久?這些都是交費(fèi)年限的考量因素。
家庭責(zé)任的額度是保額的考慮因素，比如你的年收入(一般保額是年收入的10倍左右)、家庭的房貸、車貸(保額不能小于房貸、車貸之和)等都是考量因素。
終身壽險(xiǎn)要考慮的當(dāng)然就是交費(fèi)期怎么盡量考慮豁免功能了，相對(duì)來(lái)說(shuō)，交費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)，豁免功能利用更好。
如何購(gòu)買保額(簡(jiǎn)單的理解就是發(fā)生了身故，能夠留多少錢給家人，去履行，未完成的經(jīng)濟(jì)責(zé)任)
第一，根據(jù)肩負(fù)的家庭責(zé)任而定(撫養(yǎng)孩子，贍養(yǎng)老人，供房額度)
第二，根據(jù)自己能支配的資金，去購(gòu)買符合自己消費(fèi)能力的保額
一般購(gòu)買終身險(xiǎn)的客戶，是考慮到，無(wú)論自己多大年齡，都對(duì)家人承擔(dān)著一份責(zé)任。
終身壽險(xiǎn)繳費(fèi)期最低應(yīng)該選擇15-20年，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)保費(fèi)越低，保障越高。保險(xiǎn)額度這個(gè)主要看你的繳費(fèi)能力來(lái)確定。一般不應(yīng)該少于10萬(wàn)，包括重疾保障。隨著醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高，保障少了就如同隔靴搔癢，杯水車薪不能起到很好的保障作用。
有些客戶購(gòu)買的壽險(xiǎn)是定期壽險(xiǎn)，保到60歲，65歲，一般是他們這個(gè)年齡，不需要贍養(yǎng)老人，自己的小孩也成家立業(yè)，不需要再承擔(dān)撫養(yǎng)，贍養(yǎng)的責(zé)任。
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