客戶資料：一家三口，羅先生31歲，旅游業(yè)，月收入12000元，有社保，有15萬(wàn)重疾。羅太太28歲，財(cái)務(wù)，月收入5000元，有社保。兒子1歲，有少兒醫(yī)保，有做基金定投教育金。在深圳有房2套，一套自住，一套投資，月供缺口1000元/月，家庭開(kāi)支3000元/月。希望能建立全面保障，包括孩子的。

家庭主要風(fēng)險(xiǎn)

第一，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要是日常生活與孩子，以每月3000元日常開(kāi)銷(xiāo)，10年計(jì)算：30001210=36萬(wàn)，加上孩子的教育費(fèi)用在80萬(wàn)左右；

第二，承擔(dān)房貸20萬(wàn)左右

第三，夫妻雙方的養(yǎng)老問(wèn)題

客戶分析

第一，羅先生因行業(yè)需要在外多，需要補(bǔ)充意外，重疾與醫(yī)療保障，兼顧養(yǎng)老以能承擔(dān)家庭責(zé)任

第二，羅太太主要是意外保障，重疾與醫(yī)療，注重女性多發(fā)疾病醫(yī)療，兼顧養(yǎng)老

第三，小孩因?yàn)橛凶龌鸲ㄍ?，主要是醫(yī)療與輔助教育基金

第四，月支出保費(fèi)1578元，年支出18939元。

保費(fèi)支出僅占月收入的9.28%，可以在將來(lái)為孩子或者養(yǎng)老做進(jìn)一步規(guī)劃

投保建議

羅先生：

重大疾病保障：10萬(wàn)元，包括30種重大疾病，加上原有15萬(wàn)達(dá)25萬(wàn)保障

意外保障：9000元/次意外傷害醫(yī)療，普通意外10萬(wàn)保障，自駕車(chē)與公共交通30萬(wàn)保障，航空80萬(wàn)保障；

住院醫(yī)療補(bǔ)貼：每天補(bǔ)貼100元/天，重癥監(jiān)護(hù)200元/天，最長(zhǎng)可補(bǔ)貼達(dá)540天，重大手術(shù)補(bǔ)貼10000元；

養(yǎng)老：每2年返回3000元，61歲時(shí)累計(jì)可以領(lǐng)取13萬(wàn)左右，80歲累計(jì)可返回28.7萬(wàn)加上中等紅利16萬(wàn)，總共44.7萬(wàn)左右；

其他：60歲前全殘不用交剩余沒(méi)有交的保費(fèi)，所有保障利益不受影響。

年繳保費(fèi)：9933元

羅太太：

重大疾病保障：10元萬(wàn)保障，包括32種重大疾?。?/p>

非危及生命的惡性腫瘤保障：20000元；

自主生活能力喪失護(hù)理輔助金：20000元；

意外面部整形手術(shù)保險(xiǎn)金：20000元；

女性特定手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金：10000元；

意外門(mén)診：3000元/次，不限次數(shù)；

住院醫(yī)療：30000元醫(yī)藥費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，檢查費(fèi)+住院期間費(fèi)用+出院后個(gè)別后續(xù)檢查費(fèi)用，床位費(fèi)均在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)；

防重于治：每2年領(lǐng)取一次體檢津貼：500元(可去體檢中心享受專業(yè)體檢，防患于未然)；

養(yǎng)老金：70歲可以一次性領(lǐng)取5萬(wàn)與紅利，本金有回，兼顧養(yǎng)老；

其他：60歲前全殘不用交剩余沒(méi)有交的保費(fèi)，所有保障利益不受影響。

年繳保費(fèi)：5035元

孩子：

住院醫(yī)療：30000元醫(yī)藥費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，檢查費(fèi)+住院期間費(fèi)用+出院后個(gè)別后續(xù)檢查費(fèi)用，床位費(fèi)均在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)；

重疾保障：100000元；

大學(xué)輔助金：18歲領(lǐng)?。?0000元，19歲領(lǐng)?。?1000元，20歲領(lǐng)?。?2000元，21歲領(lǐng)?。?3000元；畢業(yè)賀禮：5000元外加紅利；

其他：投保人全殘，重疾，身故兼不用再交后續(xù)保費(fèi)，孩子的所有利益享受；

年繳保費(fèi)：3171元

總結(jié)

該方案為整個(gè)家庭設(shè)置了第一道風(fēng)險(xiǎn)防御罩，還可以進(jìn)一步補(bǔ)充?？顚Ｓ眯詮?qiáng)的養(yǎng)老保障。