張先生，有一份穩(wěn)定的工作，一個(gè)公司30年的部門經(jīng)理，年收入20萬(wàn)元。建立了一個(gè)家庭和一個(gè)兒子（1歲），作為一個(gè)80后一代，他們也處于上有老下有小，家庭責(zé)任和職業(yè)發(fā)展的壓力下。

　　張先生希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)一步履行自己的職責(zé)，并做好自己的養(yǎng)老金計(jì)劃。

　　家庭狀況分析：從張先生的家庭結(jié)構(gòu)分析來(lái)看，有老人和年輕人。家庭責(zé)任主要在于兒童未來(lái)教育的準(zhǔn)備和自己的養(yǎng)老計(jì)劃。此外，對(duì)于成長(zhǎng)中的家庭來(lái)說(shuō)，合理的資產(chǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)防范是最重要的。作為一家之主，張先生也是家庭的主要收入來(lái)源。因此，張先生自身的疾病和意外（如何購(gòu)買意外保險(xiǎn)）的保護(hù)顯得尤為重要。

　　【理財(cái)目標(biāo)分析】1、從收支角度分析，20萬(wàn)的年收入能維持目前的開支，但隨著兒子年齡的增加，教育費(fèi)用的壓力會(huì)逐步變大，父母贍養(yǎng)及自身養(yǎng)老儲(chǔ)備壓力也與日俱增，因此，對(duì)于目前收入的合理規(guī)劃及使用，關(guān)系到未來(lái)家庭的收支平衡；

　　2、從風(fēng)險(xiǎn)角度分析，上有老，下有小的家庭結(jié)構(gòu)，面臨的疾病及意外風(fēng)險(xiǎn)較高，防范顯得格外重要。

　　【理財(cái)計(jì)劃建議】

　　由于張先生的工資收入是家庭收入來(lái)源的唯一途徑，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，因此張先生本人的風(fēng)險(xiǎn)保障尤為重要。另外，對(duì)于家庭收入來(lái)源比較單一的現(xiàn)狀，建議通過(guò)選擇證券類產(chǎn)品以及分紅類保險(xiǎn)產(chǎn)品彌補(bǔ)這一問(wèn)題，并在選擇時(shí)做好短、中、長(zhǎng)相結(jié)合，低風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)偏好相結(jié)合，建議理財(cái)組合如下

　　【保險(xiǎn)計(jì)劃建議】

　　保障利益如下

　　1、十天過(guò)后即可獲得第一筆收益6426元，之后每隔一年領(lǐng)取6426元+累計(jì)紅利的9%，直至終身。此收益可進(jìn)入金管家賬戶，進(jìn)行二次增值，在需要時(shí)靈活支取；

　　2、分享保險(xiǎn)公司投資收益，年度紅利不斷累積；

　　3、張先生擁有疾病身故或全殘保障，40000元105%+累積紅利保額現(xiàn)價(jià)+終了紅利。投保一年內(nèi)因疾病身故，免息退還其所交（紅f）保費(fèi)；

　　4、張先生罹患合同載明的重大疾病，給付其10萬(wàn)重大疾病理賠金；合同生效一年內(nèi)罹患合同載明的重大疾病，免息退還其所交（附加重大疾?。┍ＹM(fèi)；

　　5、張先生，他的妻子和兒子擁有10萬(wàn)輛私家車事故保護(hù)，20萬(wàn)輛公共交通事故保護(hù)和50萬(wàn)輛航空事故保護(hù)。