對(duì)中國(guó)父母來(lái)說(shuō)，思考如何成長(zhǎng)并與他人相處一直是最重要的問(wèn)題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，兒童教育支出占生活總收入的20%以上，而家庭養(yǎng)老制度剛剛起步，這兩個(gè)問(wèn)題必須得到每個(gè)家庭的重視，必須盡快加以考慮。巴菲特說(shuō)：一個(gè)人一生可以積累多少財(cái)富，并不取決于他賺錢(qián)的能力，而是取決于他投資和管理金錢(qián)的能力！

林先生剛進(jìn)入30歲，在一家企業(yè)工作。他的收入在他的城市的中上水平，他的生活相對(duì)舒適。除了面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和復(fù)雜的關(guān)系，他每天最快樂(lè)的事情就是回家抱著兩歲的女兒?？墒亲罱称诽砑觿⒏哞F事故、醫(yī)療衛(wèi)生，無(wú)一不讓他感到擔(dān)憂(yōu)；原來(lái)只關(guān)心財(cái)經(jīng)新聞，CPI是不是上升、持有有股票是不是升值了，自從女兒出生后，需要關(guān)注的事更多了。都說(shuō)窮養(yǎng)兒，富養(yǎng)女，林先生更加努力工作，想要為女兒創(chuàng)造最好的家庭、最好的教育、最安全的環(huán)境。

林先生主修金融學(xué)，自大學(xué)畢業(yè)以來(lái)一直試圖投資股票和固定投資。他有豐富的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，為自己的投資探索了一條適合自己的路。最近本打算出手一處房產(chǎn)，但剛好碰上樓市調(diào)控政策；有同事提議一起購(gòu)買(mǎi)商鋪，可是首付太高一次性拿不出。目前手里有閑置資金大概20萬(wàn)，面對(duì)不斷高漲的CPI，持在手中絕不是明智之取，林先生開(kāi)始游走于各家銀行之間以了解最新的投資方向。

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的了解，及各種資料的翻閱，本就有金融基礎(chǔ)的林先生想起了理財(cái)最基本的便是要分散投資，把雞蛋放在不同的籃子里。于是他列出了自己的長(zhǎng)、中、期計(jì)劃，及目前投資的內(nèi)容，尋找自己目前理財(cái)?shù)穆┒矗悍慨a(chǎn)（固定資產(chǎn)）有了、基金與股票是目前投資的大頭（高風(fēng)險(xiǎn)高收益），銀行定期存款5萬(wàn)以備不時(shí)之需（應(yīng)急資金），自己與妻子除了單位統(tǒng)一的保險(xiǎn)外另外每年要交1萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)保障），每月扣除房貸車(chē)貸日常開(kāi)銷(xiāo)外與妻子一起大概能節(jié)余5000元左右，年終獎(jiǎng)大概3萬(wàn)元，還有一筆20萬(wàn)的閑置資金；自己就一個(gè)女兒，現(xiàn)在最希望的就是女兒以后能夠接受良好教育甚至出國(guó)留學(xué)，同時(shí)能為她提供一部分資產(chǎn)，至少不用負(fù)擔(dān)他和妻子的老年開(kāi)銷(xiāo)。

分析之后林先生馬上發(fā)現(xiàn)了自己的漏洞，首先要為自己與妻子追加保險(xiǎn)，以防意外的發(fā)生；另外有沒(méi)有這樣一種產(chǎn)品，既能滿(mǎn)足以后女兒教育金的問(wèn)題，也可以滿(mǎn)足自己的養(yǎng)老以減輕小孩的負(fù)擔(dān)呢？。

從大學(xué)便持有招商銀行信用卡的林先生便來(lái)到一個(gè)招商銀行的網(wǎng)點(diǎn)，將心里的擔(dān)憂(yōu)及自己的想法告訴銀行的理財(cái)經(jīng)理，希望能夠?yàn)樗峁┮粋€(gè)解決方案。在對(duì)林先生進(jìn)行進(jìn)一步的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析及了解他的需求之后，理財(cái)經(jīng)理建議他進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先為他選擇了一款年金型保險(xiǎn)，以女兒為被保險(xiǎn)人，自保單生效日便有第一筆年金返還到他的帳上，這筆固定年金能夠一直返還到女兒80周歲，如果不將年金領(lǐng)出，可以放在保單帳戶(hù)中累計(jì)生息。另外這款產(chǎn)品每年還有分紅，享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，以抵御通脹，同樣分紅可以不用領(lǐng)出以累計(jì)生息。此外這款產(chǎn)品最適合林先生的兩點(diǎn)便是：1、具有保單豁免功能，即做為投保人的林先生若在繳納保費(fèi)期間發(fā)生不幸或意外，沒(méi)有辦法繼續(xù)繳納保費(fèi)，這份保單可免除未交齊的保費(fèi)，而被保險(xiǎn)人的收益與保障不發(fā)生任何變化；2、具有保險(xiǎn)貸款功能，若林先生在這期間資金緊缺急需用錢(qián)，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款，3-5個(gè)工作日便能夠到帳，輕松緩解短期資金壓力。林先生當(dāng)即購(gòu)買(mǎi)了這款幸福人生產(chǎn)品，年交8萬(wàn)，繳費(fèi)10年，同時(shí)還可以享受公司提供的一定期限的免費(fèi)療養(yǎng)院服務(wù)。

一張保單輕松解決林先生的疑慮，另外理財(cái)師為他搭配了一款躉交型分紅險(xiǎn)，在承諾較高的保本收益的同時(shí)也可以分享公司的投資收益，主要是為身為家中頂梁柱的林先生增加一份保障，以防未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)不會(huì)給妻子與小孩的生活帶來(lái)太大的影響。同時(shí)理財(cái)師還為他介紹了銀行了短期受托理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)有部分資金短期不用時(shí)可以享受較高的收益又免除本金風(fēng)險(xiǎn)。

林先生終于解決了對(duì)未來(lái)的憂(yōu)慮，不再擔(dān)心花不起的錢(qián)，也不再擔(dān)心女兒的教育基金。在日常工作中，他以更好的精神努力為家人幸福地工作，而招聘財(cái)務(wù)規(guī)劃師的資產(chǎn)配置理念使他對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)投資更加堅(jiān)定資本的方向。