個案咨詢：26歲，收入2000左右，年凈收入40000元左右（含獎金等，但不得固定），有三種保險兩種基金（住房20%，企業(yè)8.33%）。目前，定期存款為10000元，定期存款為10000元，定期存款為10000元/月，年旅費為8000元，與父母的生活費用很小。請問是否需要購買商業(yè)保險作為生活以及將來養(yǎng)老保障或投資，多少為宜?買什么養(yǎng)老險種?每月定投是否過多，需不需要增加儲蓄或其他理財方式?
專家建議：根據(jù)你的財產(chǎn)，你可以考慮購買一些養(yǎng)老保險。我們可以先考慮購買健康保險產(chǎn)品（包括意外事故、意外醫(yī)療、小病住院、大?。?，然后在此基礎(chǔ)上購買金融養(yǎng)老產(chǎn)品。買保險關(guān)鍵是適合你的計劃方案才是最重要，根據(jù)專家的分析，一般我們建議個人或家庭購買保險，年繳保費在自己或家庭年收入的10-15%比較合適，高于15%，就對生活造成壓力;低于10%，那么基本保障肯定不夠用。根據(jù)你們目前的收入,保險保費應(yīng)該在4000元左右一年較合適。
這個年齡比較好動，應(yīng)該有一些保險，建議以養(yǎng)老金為主，附加大小疾病，意外保障的險種會比較合適，因為商業(yè)養(yǎng)老金投的早，將來回報會更好;意外和疾病保障也會更早的呵護(hù)自己，畢竟這兩件事誰都不可控!建議從剩下的2萬元里面適當(dāng)抽取一部分作為保險開支，這樣一方面也不會影響正常的生活;另一方面還可以及早的擁有保險保障，兩不誤!
關(guān)于基金定投，多不多是取決于您自己的收入的。這部分是需要長期投資的，如果投資十年以上，收益會很可觀。資產(chǎn)配置方面，銀行儲蓄賬戶至少需要準(zhǔn)備3-6個月的日常開支費用，以備不時之需。因此在做理財規(guī)劃之前，要預(yù)先做好日常開銷的預(yù)算規(guī)劃。
有很多方法來管理你的財務(wù)，這是基于你自己的目標(biāo)和需求。財務(wù)目標(biāo)是長期的、中期的和短期的。短期融資基金可以購買一些銀行的短期金融產(chǎn)品和貨幣資金，這不僅可以維持流動性，而且可以獲得額外的有擔(dān)保的資本收益。
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