讀者案例：楊女士55歲，是一個(gè)懂得如何生活和如何生活的知識(shí)女性。她目前在合肥的一家公共機(jī)構(gòu)工作。她的丈夫是該單位的技術(shù)骨干。她的家庭收入穩(wěn)定，負(fù)擔(dān)不重。多年來，她積累了200000元，她打算在65歲以后為老人保留。

女士的兩個(gè)孩子剛剛加入工作，收入很好。她希望她的孩子們獨(dú)自戰(zhàn)斗。在養(yǎng)老金問題上，她不想給孩子增加任何負(fù)擔(dān)。如何用20萬元的積蓄進(jìn)行投資，使老年生活更舒適、更輕松，是楊女士和楊先生迫切需要解決的財(cái)務(wù)問題。

財(cái)務(wù)分析：許多投資者與楊女士相似。他們有閑置資金用于長期特定用途。他們希望在無風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得合理的增值回報(bào)。

從投資期限上看，這類投資者可以選擇長期的投資方式，因?yàn)殚L期投資比短期投資收益會(huì)更高一些；從投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益角度看，應(yīng)該選擇無風(fēng)險(xiǎn)的、收益合理的投資產(chǎn)品。因此，可以選擇保險(xiǎn)理財(cái)為主、基金與儲(chǔ)蓄為輔的投資組合，保險(xiǎn)投資具有期限長收益高的特點(diǎn)，基金和儲(chǔ)蓄具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，如此組合就能夠兼顧高收益、低風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性強(qiáng)。

理財(cái)建議

對(duì)于收入不算很高的保守型投資者來說，應(yīng)該選擇分紅型保險(xiǎn)或者基金，進(jìn)行組合投資。工行理財(cái)師黃嘉如此表示。

保險(xiǎn)方面，可以選擇銀行保險(xiǎn)。以某保險(xiǎn)為例，它可作為一種中長期投資工具，每年可根據(jù)專家投資經(jīng)營狀況進(jìn)行分紅。同時(shí)，還有滿期保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)的保障，附加重大疾病保障，收益免征利息稅，而且還能享受保單借款功能，可謂一舉多得。

當(dāng)然，對(duì)于這類的市民來說還有一些其他的產(chǎn)品適合他們選擇，我們需要了解的就是這類市民還可以考慮投資基金，相對(duì)來說，債券型基金收益相對(duì)穩(wěn)定，是資產(chǎn)配置必不可少的品種。