黃小姐是80后一代的單身母親，她一個(gè)月掙8000元（稅后）。目前，她有大約100000元的積蓄，這個(gè)孩子只有5個(gè)月大，撫養(yǎng)孩子的費(fèi)用大約是每月3500元，黃小姐現(xiàn)在有一個(gè)大約50平方米的房子，她有19年的還款期，她每月付1044元。公司購(gòu)買了三項(xiàng)保險(xiǎn)單。小孩在香港出生，以后會(huì)在廣東上學(xué)，因?yàn)椴皇莾?nèi)地戶口，所以擔(dān)心教育費(fèi)用較高。黃小姐說：如果要滿足教育基金和養(yǎng)老的目標(biāo)，目前應(yīng)該如何做好規(guī)劃呢？

　　相關(guān)人員分析稱：80后單身母親沒有投資收入，每月只有1044元的19年期抵押貸款，每年免費(fèi)儲(chǔ)蓄約41500元。根據(jù)她的財(cái)務(wù)目標(biāo)和收入和資產(chǎn)狀況，對(duì)收益率進(jìn)行了分析，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財(cái)務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。

　　此外，家庭的孩子也要支付高等教育費(fèi)用。如果他們?cè)庥龅绞I(yè)事故，保險(xiǎn)賠償和存款只能保證一段壽命，長(zhǎng)期生活不能得到適當(dāng)保障，家庭的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可以進(jìn)一步改善。

　　1、先備好保險(xiǎn)和備用金，首先，當(dāng)然是要做好保險(xiǎn)規(guī)劃。一般來說，家庭中保險(xiǎn)費(fèi)的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%~20%范圍內(nèi)。該媽媽雖然公司有買三險(xiǎn)，但是有了孩子，基本社會(huì)保障是不夠的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。建議媽媽年交保費(fèi)約9000元，為自己購(gòu)買保額30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)+保額20萬(wàn)元的意外傷害及2萬(wàn)元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的組合，為孩子購(gòu)買意外傷害及住院醫(yī)療類的保險(xiǎn)。另外，還要留夠3~6個(gè)月的緊急備用金，按該家庭支出情況，銀行賬戶上留1.05萬(wàn)~2.1萬(wàn)元作應(yīng)急備用金。余下資金可用于購(gòu)買債券型基金占40%，股票型基金占著60%的理財(cái)產(chǎn)品組合，為高額學(xué)費(fèi)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

　　2、提前規(guī)劃教育和養(yǎng)老金，對(duì)于教育規(guī)劃，由于兒童不是內(nèi)地戶口，從小學(xué)開始，他們的教育成本較高?？紤]到婦女家庭的暫時(shí)性收支狀況，從現(xiàn)在起，51%的月收入盈余用于債券基金，占40%。股票型基金占60%的產(chǎn)品組合，假如年預(yù)期年化收益率為8%，則預(yù)計(jì)該母親可以供孩子在國(guó)內(nèi)念到博士學(xué)位。而在養(yǎng)老規(guī)劃方面，該女士已有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但考慮到通貨膨脹，還有讓自己的晚年過得更加舒適的問題，可以提早準(zhǔn)備退休養(yǎng)老金。由于該女士年齡為27歲左右，大約30年后可退休?，F(xiàn)在開始，每年收入盈余的20%投放于年預(yù)期年化收益率為8%的債券型基金占40%，股票型基金占著60%的產(chǎn)品組合，則20年后，可籌得的退休基金作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。