對中國父母來說，思考如何成長并與他人相處一直是最重要的問題。據(jù)統(tǒng)計，兒童教育支出占生活總收入的20%以上，而家庭養(yǎng)老制度剛剛起步，這兩個問題必須得到每個家庭的重視，必須盡快加以考慮。巴菲特說：一個人一生可以積累多少財富，并不取決于他賺錢的能力，而是取決于他投資和管理金錢的能力！

林先生剛進入30歲，在一家企業(yè)工作。他的收入在他的城市的中上水平，他的生活相對舒適。除了面對激烈的市場競爭和復雜的關系，他每天最快樂的事情就是回家抱著兩歲的女兒。可是最近食品添加劑、高鐵事故、醫(yī)療衛(wèi)生，無一不讓他感到擔憂；原來只關心財經新聞，CPI是不是上升、持有有股票是不是升值了，自從女兒出生后，需要關注的事更多了。都說窮養(yǎng)兒，富養(yǎng)女，林先生更加努力工作，想要為女兒創(chuàng)造最好的家庭、最好的教育、最安全的環(huán)境。

林先生主修金融學，自大學畢業(yè)以來一直試圖投資股票和固定投資。他有豐富的投資理財經驗，為自己的投資探索了一條適合自己的路。最近本打算出手一處房產，但剛好碰上樓市調控政策；有同事提議一起購買商鋪，可是首付太高一次性拿不出。目前手里有閑置資金大概20萬，面對不斷高漲的CPI，持在手中絕不是明智之取，林先生開始游走于各家銀行之間以了解最新的投資方向。

經過一段時間的了解，及各種資料的翻閱，本就有金融基礎的林先生想起了理財最基本的便是要分散投資，把雞蛋放在不同的籃子里。于是他列出了自己的長、中、期計劃，及目前投資的內容，尋找自己目前理財?shù)穆┒矗悍慨a（固定資產）有了、基金與股票是目前投資的大頭（高風險高收益），銀行定期存款5萬以備不時之需（應急資金），自己與妻子除了單位統(tǒng)一的保險外另外每年要交1萬元的商業(yè)保險（風險保障），每月扣除房貸車貸日常開銷外與妻子一起大概能節(jié)余5000元左右，年終獎大概3萬元，還有一筆20萬的閑置資金；自己就一個女兒，現(xiàn)在最希望的就是女兒以后能夠接受良好教育甚至出國留學，同時能為她提供一部分資產，至少不用負擔他和妻子的老年開銷。

分析之后林先生馬上發(fā)現(xiàn)了自己的漏洞，首先要為自己與妻子追加保險，以防意外的發(fā)生；另外有沒有這樣一種產品，既能滿足以后女兒教育金的問題，也可以滿足自己的養(yǎng)老以減輕小孩的負擔呢？。

從大學便持有招商銀行信用卡的林先生便來到一個招商銀行的網點，將心里的擔憂及自己的想法告訴銀行的理財經理，希望能夠為他提供一個解決方案。在對林先生進行進一步的資產結構分析及了解他的需求之后，理財經理建議他進行資產配置。首先為他選擇了一款年金型保險，以女兒為被保險人，自保單生效日便有第一筆年金返還到他的帳上，這筆固定年金能夠一直返還到女兒80周歲，如果不將年金領出，可以放在保單帳戶中累計生息。另外這款產品每年還有分紅，享受保險公司的經營成果，以抵御通脹，同樣分紅可以不用領出以累計生息。此外這款產品最適合林先生的兩點便是：1、具有保單豁免功能，即做為投保人的林先生若在繳納保費期間發(fā)生不幸或意外，沒有辦法繼續(xù)繳納保費，這份保單可免除未交齊的保費，而被保險人的收益與保障不發(fā)生任何變化；2、具有保險貸款功能，若林先生在這期間資金緊缺急需用錢，可向保險公司申請保單貸款，3-5個工作日便能夠到帳，輕松緩解短期資金壓力。林先生當即購買了這款幸福人生產品，年交8萬，繳費10年，同時還可以享受公司提供的一定期限的免費療養(yǎng)院服務。

一張保單輕松解決林先生的疑慮，另外理財師為他搭配了一款躉交型分紅險，在承諾較高的保本收益的同時也可以分享公司的投資收益，主要是為身為家中頂梁柱的林先生增加一份保障，以防未來的風險發(fā)生時不會給妻子與小孩的生活帶來太大的影響。同時理財師還為他介紹了銀行了短期受托理財產品，當有部分資金短期不用時可以享受較高的收益又免除本金風險。

林先生終于解決了對未來的憂慮，不再擔心花不起的錢，也不再擔心女兒的教育基金。在日常工作中，他以更好的精神努力為家人幸福地工作，而招聘財務規(guī)劃師的資產配置理念使他對未來的財務投資更加堅定資本的方向。