當(dāng)生命進(jìn)入50歲時(shí)，它將伴隨著退休的倒計(jì)時(shí)。對此，專家建議，應(yīng)盡早制定保險(xiǎn)計(jì)劃，最好在50歲以前購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。對于退休倒數(shù)的到來，如果此時(shí)沒有足夠的退休儲蓄，退休前的十年將是黃金時(shí)段，但需要省錢。如果在這個(gè)年齡段還沒積攢足夠養(yǎng)老金，到時(shí)候面臨的命運(yùn)可能是無法按時(shí)退休、繼續(xù)打工維持生活或是降低生活標(biāo)準(zhǔn)，對好日子望洋興嘆。

　但是無論如何，50到65歲是一個(gè)人賺錢的黃金時(shí)代，他們的收入比年輕人高很多。此外，他們的大多數(shù)孩子已經(jīng)獨(dú)立生活，家庭負(fù)擔(dān)也減輕了。即使以前沒有積攢下多少養(yǎng)老錢，趁這個(gè)機(jī)會多在上投資，也能緩解養(yǎng)老差錢的壓力。而且一旦人的年齡超過50歲，每年投入退休儲蓄賬戶的資金上限也比年輕人高出許多。不論是401K退休儲蓄計(jì)劃還是個(gè)人退休儲蓄賬戶都對老年人的退休賬戶投資大開綠燈。另一方面，減少生活成本對這個(gè)年齡段人群積攢養(yǎng)老金也很重要，家庭人口減少，大房子可以換成小房子，這樣能省出不少的錢。

這個(gè)年齡組的人們需要注意的另一個(gè)問題是考慮是否購買商業(yè)保險(xiǎn)。一旦一個(gè)人長大到可以獨(dú)立生活，長期護(hù)理將是一項(xiàng)巨大的開支，有時(shí)甚至辛苦掙來的養(yǎng)老金也會在短時(shí)間內(nèi)被消耗。因此，長期健康保險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮。

　保險(xiǎn)專家表示，針對老年人的保險(xiǎn)品種主要有養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、分紅型理財(cái)保險(xiǎn)以及意外保險(xiǎn)四類，對年齡也都有限制。投資者在險(xiǎn)種的選擇上要注意，如超過60歲后是否買重疾險(xiǎn)就要權(quán)衡一下了，但有些品種如有固定收益性加分紅型的品種或儲蓄養(yǎng)老型還有意外險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)的還是應(yīng)該考慮的。

　　保險(xiǎn)理財(cái)專家介紹，中老年人投保應(yīng)首選意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。至于單純的壽險(xiǎn)可作為主險(xiǎn)投保，將意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)投保，費(fèi)率會更優(yōu)惠。建議主險(xiǎn)也盡量選擇較長的交費(fèi)期。

　　目前可供老年人選擇的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)品種少，相對來說費(fèi)率也稍高，但如果沒有任何醫(yī)療保險(xiǎn)保障，選擇一款投保還是必要的。至于商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，50歲以后投保，一般來說需要投入較大，但是回報(bào)也是頗為可觀的，只是養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間需稍往后延。

　　保險(xiǎn)專家建議，60歲以下的主要投保人是養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，其中重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)在55歲以下，意外保險(xiǎn)可在60歲以上購買，但年齡限制在70歲以下，部分參保職工的醫(yī)保政策年齡在50歲以下。因此，專家建議保險(xiǎn)規(guī)劃盡可能早點(diǎn)制定，最好在50歲之前就買好商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。