養(yǎng)老保險(xiǎn)與我們的生活息息相關(guān)，關(guān)系到我們每一個(gè)人的老年生活，養(yǎng)老金面臨著巨大的缺口。越來越多的人開始意識(shí)到養(yǎng)老保險(xiǎn)僅靠社會(huì)保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。社會(huì)保障體現(xiàn)了社會(huì)公平的原則，提供了基本的養(yǎng)老金成本，并保持了退休前的生活水平?，F(xiàn)在的中年人，除社保外，未雨綢繆及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，是非常必要的。那么，“怎么買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)讓養(yǎng)老更靠譜?”這是每個(gè)投保人心中的疑惑，下面，專家就為大家介紹商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保指南。

　　被保險(xiǎn)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于我們每一個(gè)人來說都是非常重要的，它可以作為養(yǎng)老金缺口的有效補(bǔ)充。由于保險(xiǎn)中途退出造成的損失，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，使受薪階層能夠長(zhǎng)期保留養(yǎng)老金，并獲得專項(xiàng)資金。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)更好呢？

　　目前，中國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種。傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品利率一般固定在2%—2.4%之間。保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間和金額可以提前約定，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。

　　專家表示，目前市場(chǎng)上的傳統(tǒng)型和有保底利率的分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)回報(bào)額度較為明確，適合一般工薪階層，若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，其復(fù)利增值作用，具有抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)的作用，而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識(shí)較強(qiáng)及高收入人群。

　　“購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)鍵也就在于一個(gè)‘?！?，注重的是保障，只要交出相應(yīng)的保費(fèi)，就能化險(xiǎn)為夷，渡過難關(guān)，具有雪中送炭的功能?！北ｋU(xiǎn)公司相關(guān)人士建議人們盡早購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　專家建議，從30歲起，我們可以在養(yǎng)老保險(xiǎn)中投資10-15%的年收入。一般來說，保險(xiǎn)金額可以是個(gè)人年收入的5-10倍。也就是說，不考慮通貨膨脹。如果有風(fēng)險(xiǎn)，家庭生活在未來五到10年內(nèi)不會(huì)受到影響。另外，選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)兼顧意外、健康險(xiǎn)等保障類商業(yè)保險(xiǎn)，以抵御人生中各種風(fēng)險(xiǎn)。