黃女士，31歲，是一個公共機構(gòu)的成員。她曾在國外工作3年，英語流利。因為在過去，他們生活在內(nèi)陸地區(qū)很長一段時間。他2002年底來到北京，現(xiàn)在從事外交工作。單位保障好，收入相對穩(wěn)定。每月工資5000元，業(yè)余代課費3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養(yǎng)費800元，月均支出3500元。目前住單位過渡房，每月交500元管理費。其他財產(chǎn)包括定期存款28萬元，美元定期存款9000元，現(xiàn)價11萬港幣的b股股票，未購買商業(yè)保險，因為離異后帶3歲孩子單獨生活，深感經(jīng)濟壓力的沉重。

　　黃女士的財務(wù)風險承受能力適中，作為一個特殊的單親家庭，防范風險，建立金融安全網(wǎng)是基礎(chǔ)，也是最重要的，實現(xiàn)的主要手段是保險和儲備資金。除此之外，建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5比5分別進行權(quán)益類投資(如股票或股票基金等)和固定收益類投資(如人民幣或外幣的存款組合等理財產(chǎn)品、債券及債券基金、貨幣市場基金等)。由于家庭結(jié)構(gòu)近年可能變動，故暫不考慮住房問題。

　　保險范圍可能與前夫有關(guān)，金融安全是金融管理的基礎(chǔ)，所謂金融安全是指無論在任何不幸的情況下，家庭都不會因為缺錢而無法維持正常的物質(zhì)生活水平，從而陷入金融危機。由于黃女士自己帶孩子過，工作生活壓力都比較大，應(yīng)著重為自己購買大病附加住院津貼保險和意外傷害保險，保額分別至少為10萬元和15萬元。同時，可與孩子的父親協(xié)商，以孩子為身故受益人，以他自己為被保險人，購買醫(yī)療險、意外傷害保險或定期壽險，保險期至孩子成年，保額也不應(yīng)低于15萬元。這樣一旦前夫因意外無法繼續(xù)創(chuàng)造收入，保險公司可以支付給孩子保險金，可以起到前夫撫養(yǎng)費的同樣效果。

　　長期投資股票市場相對安全。通過資金或保險進行的長期系統(tǒng)投資是普通家庭實現(xiàn)長期財務(wù)目標的主要手段。普通人投資股票虧損，很大程度上是因為操作過于短期，完全是投機性賭博黑馬思維。而中短期股票的漲跌有眾多的偶然因素在其中發(fā)揮作用，一定是起伏不定，并且?guī)缀跏遣豢赡艹掷m(xù)正確判斷的。而在長期組合投資中，則可以主要依據(jù)地區(qū)、行業(yè)和公司的基本面進行分析判斷，把握性就大得多，進行長期科學(xué)的組合投資，將可以積累大量財富。日常購買基金可到銀行辦理基金公司的定期定額業(yè)務(wù)，每月固定時間由銀行自動轉(zhuǎn)款購買基金。價格高時所購份額較少，價格低時所購份額較多，長期下來，成本自然攤低。保險公司的理財型保險，如分紅型、萬能型、投資連結(jié)型也有類似功用。