黃女士，31歲，是一個(gè)公共機(jī)構(gòu)的成員。她曾在國(guó)外工作3年，英語(yǔ)流利。因?yàn)樵谶^(guò)去，他們生活在內(nèi)陸地區(qū)很長(zhǎng)一段時(shí)間。他2002年底來(lái)到北京，現(xiàn)在從事外交工作。單位保障好，收入相對(duì)穩(wěn)定。每月工資5000元，業(yè)余代課費(fèi)3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養(yǎng)費(fèi)800元，月均支出3500元。目前住單位過(guò)渡房，每月交500元管理費(fèi)。其他財(cái)產(chǎn)包括定期存款28萬(wàn)元，美元定期存款9000元，現(xiàn)價(jià)11萬(wàn)港幣的b股股票，未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)殡x異后帶3歲孩子單獨(dú)生活，深感經(jīng)濟(jì)壓力的沉重。

　　黃女士的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，作為一個(gè)特殊的單親家庭，防范風(fēng)險(xiǎn)，建立金融安全網(wǎng)是基礎(chǔ)，也是最重要的，實(shí)現(xiàn)的主要手段是保險(xiǎn)和儲(chǔ)備資金。除此之外，建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5比5分別進(jìn)行權(quán)益類投資(如股票或股票基金等)和固定收益類投資(如人民幣或外幣的存款組合等理財(cái)產(chǎn)品、債券及債券基金、貨幣市場(chǎng)基金等)。由于家庭結(jié)構(gòu)近年可能變動(dòng)，故暫不考慮住房問(wèn)題。

　　保險(xiǎn)范圍可能與前夫有關(guān)，金融安全是金融管理的基礎(chǔ)，所謂金融安全是指無(wú)論在任何不幸的情況下，家庭都不會(huì)因?yàn)槿卞X而無(wú)法維持正常的物質(zhì)生活水平，從而陷入金融危機(jī)。由于黃女士自己帶孩子過(guò)，工作生活壓力都比較大，應(yīng)著重為自己購(gòu)買大病附加住院津貼保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，保額分別至少為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元。同時(shí)，可與孩子的父親協(xié)商，以孩子為身故受益人，以他自己為被保險(xiǎn)人，購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期至孩子成年，保額也不應(yīng)低于15萬(wàn)元。這樣一旦前夫因意外無(wú)法繼續(xù)創(chuàng)造收入，保險(xiǎn)公司可以支付給孩子保險(xiǎn)金，可以起到前夫撫養(yǎng)費(fèi)的同樣效果。

　　長(zhǎng)期投資股票市場(chǎng)相對(duì)安全。通過(guò)資金或保險(xiǎn)進(jìn)行的長(zhǎng)期系統(tǒng)投資是普通家庭實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)的主要手段。普通人投資股票虧損，很大程度上是因?yàn)椴僮鬟^(guò)于短期，完全是投機(jī)性賭博黑馬思維。而中短期股票的漲跌有眾多的偶然因素在其中發(fā)揮作用，一定是起伏不定，并且?guī)缀跏遣豢赡艹掷m(xù)正確判斷的。而在長(zhǎng)期組合投資中，則可以主要依據(jù)地區(qū)、行業(yè)和公司的基本面進(jìn)行分析判斷，把握性就大得多，進(jìn)行長(zhǎng)期科學(xué)的組合投資，將可以積累大量財(cái)富。日常購(gòu)買基金可到銀行辦理基金公司的定期定額業(yè)務(wù)，每月固定時(shí)間由銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)款購(gòu)買基金。價(jià)格高時(shí)所購(gòu)份額較少，價(jià)格低時(shí)所購(gòu)份額較多，長(zhǎng)期下來(lái)，成本自然攤低。保險(xiǎn)公司的理財(cái)型保險(xiǎn)，如分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型也有類似功用。