黃小姐是80后一代的單身母親，她一個月掙8000元（稅后）。目前，她有大約100000元的積蓄，這個孩子只有5個月大，撫養(yǎng)孩子的費用大約是每月3500元，黃小姐現(xiàn)在有一個大約50平方米的房子，她有19年的還款期，她每月付1044元。公司購買了三項保險單。小孩在香港出生，以后會在廣東上學，因為不是內(nèi)地戶口，所以擔心教育費用較高。黃小姐說：如果要滿足教育基金和養(yǎng)老的目標，目前應該如何做好規(guī)劃呢？

　　相關(guān)人員分析稱：80后單身母親沒有投資收入，每月只有1044元的19年期抵押貸款，每年免費儲蓄約41500元。根據(jù)她的財務目標和收入和資產(chǎn)狀況，對收益率進行了分析，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。

　　此外，家庭的孩子也要支付高等教育費用。如果他們遭遇到失業(yè)事故，保險賠償和存款只能保證一段壽命，長期生活不能得到適當保障，家庭的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可以進一步改善。

　　1、先備好保險和備用金，首先，當然是要做好保險規(guī)劃。一般來說，家庭中保險費的合理支出應在家庭收入的10%~20%范圍內(nèi)。該媽媽雖然公司有買三險，但是有了孩子，基本社會保障是不夠的，應當補充商業(yè)保險。建議媽媽年交保費約9000元，為自己購買保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的意外傷害及2萬元補充醫(yī)療保險的組合，為孩子購買意外傷害及住院醫(yī)療類的保險。另外，還要留夠3~6個月的緊急備用金，按該家庭支出情況，銀行賬戶上留1.05萬~2.1萬元作應急備用金。余下資金可用于購買債券型基金占40%，股票型基金占著60%的理財產(chǎn)品組合，為高額學費和養(yǎng)老做準備。

　　2、提前規(guī)劃教育和養(yǎng)老金，對于教育規(guī)劃，由于兒童不是內(nèi)地戶口，從小學開始，他們的教育成本較高?？紤]到婦女家庭的暫時性收支狀況，從現(xiàn)在起，51%的月收入盈余用于債券基金，占40%。股票型基金占60%的產(chǎn)品組合，假如年預期年化收益率為8%，則預計該母親可以供孩子在國內(nèi)念到博士學位。而在養(yǎng)老規(guī)劃方面，該女士已有社會養(yǎng)老保險，但考慮到通貨膨脹，還有讓自己的晚年過得更加舒適的問題，可以提早準備退休養(yǎng)老金。由于該女士年齡為27歲左右，大約30年后可退休?，F(xiàn)在開始，每年收入盈余的20%投放于年預期年化收益率為8%的債券型基金占40%，股票型基金占著60%的產(chǎn)品組合，則20年后，可籌得的退休基金作為養(yǎng)老金的補充。