有三種類型的投資保險：紅利保險、全民壽險和投資連結(jié)保險。其中，股利保險投資策略較為保守，預(yù)期年回報率最低，但風(fēng)險也最低。保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金，存取靈活，預(yù)期年化收益可觀；投資聯(lián)結(jié)險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取，無保底預(yù)期年化收益，所以存在較大風(fēng)險但潛在增值性也最大。
隨著金融環(huán)境的急劇變化，投資工具不再局限于外幣存款、股票、基金及相關(guān)衍生品。其中，投資保險是最受歡迎的投資工具之一。許多銀行紛紛出售投資保險，加上今年初保險司規(guī)定所有傳統(tǒng)型保單之預(yù)定預(yù)期年化利率均須調(diào)降至2.5%，明年起又將降至2%以下，導(dǎo)致保費相對提高許多，市場上短年期儲蓄型保單之需求因此大幅下降，種種原因使得投資型保險逐漸為人們所接受。
對保險的總體印象無非是人身安全和儲蓄的功能。這與投資無關(guān)，投資保險與傳統(tǒng)保險的最大區(qū)別在于前者將投資的選擇和風(fēng)險轉(zhuǎn)移給客戶。而后者是由保險公司將保費進行投資，并允諾顧客一保證預(yù)期年化利率，顧客無須為保險公司的投資盈虧承擔(dān)任何風(fēng)險。
投資型保險產(chǎn)品起源于1956年的荷蘭，起源于消費者對壽險投資機會的渴望。1961年、1976年、1986年、1999年、2000年，分別發(fā)行了第一批投資型保險單。在市場占有率方面，澳洲幾達100%，加拿大超過60%，英國、瑞典也超過40%，在亞洲地區(qū)，香港及部分東南亞地區(qū)也已超過50%。反觀國內(nèi)投資型商品的市場占有率尚不及5%，根據(jù)國外的發(fā)展來看，其未來成為國內(nèi)保險市場的主流是無庸置疑的。
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