保險(xiǎn)的功能對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是非常有必要了解的，據(jù)小編了解保險(xiǎn)和資金的固定投資是不可替代的。保險(xiǎn)追求穩(wěn)定和安全，固定投資的基金追求預(yù)期的年度盈利能力和穩(wěn)定性，消費(fèi)者必須根據(jù)自己的條件選擇。此外，它還可以將保險(xiǎn)和固定投資結(jié)合起來(lái)，如先進(jìn)行固定投資，在一定時(shí)期內(nèi)贖回部分固定投資基金用于年度保險(xiǎn)等。

　　張先生，西安公民，最近有一些麻煩。他想為剛從現(xiàn)在起每年半歲的嬰兒預(yù)留一筆錢(qián)。當(dāng)保險(xiǎn)代理人知道情況時(shí)，他走到門(mén)口，建議把保險(xiǎn)交給他的孩子們。他還介紹了一些銀行職員的介紹，認(rèn)為固定資產(chǎn)投資也是孩子將來(lái)更好的選擇。那么，選擇什么樣的保險(xiǎn)或選擇基金來(lái)投資孩子的未來(lái)呢？

　　在保險(xiǎn)代理人提供的保險(xiǎn)計(jì)劃中，主要的保險(xiǎn)一般是教育年金保險(xiǎn)、股利分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)等，它既具有安全功能，又具有財(cái)務(wù)管理功能。從預(yù)期的純收入水平來(lái)看，這些保險(xiǎn)的增值幅度與基金的固定投資不可比。比如某款教育年金險(xiǎn)，年繳保費(fèi)約7,000元，連續(xù)繳18年，累計(jì)領(lǐng)取的保險(xiǎn)金約12萬(wàn)多，而基金公司根據(jù)上證指數(shù)過(guò)去15年的實(shí)際預(yù)期年化收益率模擬的定投預(yù)期年化收益，如果每月投入1,000元，堅(jiān)持定投15年，連本帶利將拿到近80萬(wàn)。

　　雖然以上的簡(jiǎn)單類(lèi)比忽略了金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值(比如15年后的1,000元跟現(xiàn)在的1,000元實(shí)際價(jià)值并不同)，也沒(méi)考慮保險(xiǎn)還有一些分紅以及保障功能，但在一定程度上還是能夠說(shuō)明，不要指望保險(xiǎn)能夠帶來(lái)多么大的預(yù)期年化收益。雖然基金定投具有分散成本、分散風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特魅力，但如果沒(méi)選好贖回時(shí)機(jī)，贖回時(shí)恰逢市場(chǎng)重挫，也有可能讓前期耐心累積的預(yù)期年化收益大打折扣。除了市場(chǎng)形勢(shì)外，定投期間盲目贖回、追加投資、中斷投資等行為也都會(huì)影響定投的實(shí)際預(yù)期年化收益。

　　而在這一點(diǎn)上，保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就很明顯。只需按照合同要求，按期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就會(huì)在合同約定的幾個(gè)時(shí)段按時(shí)給付保險(xiǎn)金或者在出險(xiǎn)時(shí)按照合同約定的保額進(jìn)行賠付。此外保險(xiǎn)資金的投資方向、保險(xiǎn)的嚴(yán)格監(jiān)管等，也都決定了它的長(zhǎng)期穩(wěn)健性?；鸲ㄍ犊梢噪S時(shí)辦理贖回，既可以全部贖回結(jié)清本金預(yù)期年化收益，也可以部分贖回或轉(zhuǎn)換成其他基金，無(wú)須付違約費(fèi)。而一旦保險(xiǎn)合同確立想提前退保，損失就相當(dāng)大，一位保險(xiǎn)專業(yè)人士介紹，長(zhǎng)期(比如20年)繳費(fèi)型的險(xiǎn)種，可能要繳到七八年后提前退保，領(lǐng)到的保單現(xiàn)金價(jià)值才能抵得上本金。當(dāng)然，在萬(wàn)不得已時(shí)，客戶可以利用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的保單貸款功能，暫解燃眉之急。

　　為孩子辦理的教育金保險(xiǎn)也一樣，除了在約定的幾個(gè)時(shí)點(diǎn)按時(shí)支付保險(xiǎn)金外，如果中途被保險(xiǎn)人發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司還會(huì)按保額支付身故保險(xiǎn)金(如果是在最初繳費(fèi)的幾年出險(xiǎn)，這個(gè)身故保險(xiǎn)金要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于累計(jì)所繳的保費(fèi))。

　　事實(shí)上，許多主要的兒童保險(xiǎn)單也有保費(fèi)免除功能（每年多付兩三百元就可以獲得）。也就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人（通常是孩子的父母）由于死亡而不能繼續(xù)支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司將免除被保險(xiǎn)人遲交的保險(xiǎn)費(fèi)，并讓保險(xiǎn)單繼續(xù)有效，繼續(xù)為孩子們承擔(dān)責(zé)任。