近期，銀行發(fā)行的短期和超短期金融產(chǎn)品受到許多投資者的青睞。某股份制商業(yè)銀行的金融專(zhuān)家表示，超短期理財(cái)產(chǎn)品基本上是本息保值，主要投資于銀行票據(jù)或信托。即使預(yù)期年回報(bào)率沒(méi)有得到保證，風(fēng)險(xiǎn)也很低。有大量閑置資金的投資者可以考慮這一點(diǎn)。

　　專(zhuān)家說(shuō)短期理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上更適合數(shù)百萬(wàn)千萬(wàn)美元的客戶(hù)。超短期財(cái)務(wù)管理也能帶來(lái)可觀的歷史預(yù)期年收益。但對(duì)于擁有少量資本的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，實(shí)際預(yù)期年收入在歷史預(yù)期年收入之后并不多，也就是幾十元到幾百元。

　　專(zhuān)家算出一個(gè)賬戶(hù)：100000元本金，7天期，歷史預(yù)期年化收益率為5.5%，歷史年均在360天，100000元5.5%，360天期＝106.9元。若歷史年化按365天計(jì)，則是105.4元（對(duì)于歷史預(yù)期年化收益，各家銀行的算法略有區(qū)別，有的銀行在計(jì)算歷史預(yù)期年化收益時(shí)會(huì)除以360天，有的銀行則會(huì)除以365天）。

　　專(zhuān)家提醒投資者，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品要注意兩點(diǎn)：首先要看銷(xiāo)售期，如一款期限為7天的理財(cái)產(chǎn)品，銷(xiāo)售期是7天，如果投資者是在銷(xiāo)售期的第一天購(gòu)買(mǎi)，那么銷(xiāo)售期內(nèi)投資者的預(yù)期年化收益，銀行一般是按活期或7天通知存款的預(yù)期年化收益計(jì)息，而不是按理財(cái)產(chǎn)品的7天歷史預(yù)期年化收益率計(jì)息。

　　第二，金融產(chǎn)品的隱形問(wèn)題預(yù)計(jì)會(huì)被年率化。一些銀行在T+ 2的基礎(chǔ)上支付客戶(hù)到期時(shí)的預(yù)期年收益。可能需要一到兩個(gè)工作日來(lái)將預(yù)期的年度收益分配給投資者的賬戶(hù)，但銀行在這兩個(gè)工作日是不計(jì)息的，投資者的預(yù)期年化收益實(shí)際上被隱形了。但也有銀行是按T+0算的，預(yù)期年化收益當(dāng)天就到賬，這與各家銀行分配預(yù)期年化收益的流程有關(guān)，投資者在認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品時(shí)要看清條款。