投保人要清楚保險(xiǎn)合同的生效日期，只有締約雙方就合同主要內(nèi)容達(dá)成合意并簽署時(shí)，方為生效日。投保人繳費(fèi)與否是不影響保險(xiǎn)合同成立的。

近日，有讀者咨詢，購(gòu)買人壽保險(xiǎn)時(shí)要注意哪些問題？什么時(shí)期可以享受什么樣的權(quán)益？保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，投保壽險(xiǎn)要注意四個(gè)關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)。

【注意一】投保人繳費(fèi)日期與生效期無關(guān)

投保人要清楚保險(xiǎn)合同的生效日期，只有締約雙方就合同主要內(nèi)容達(dá)成合意并簽署時(shí)，方為生效日。而并不是投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)的日期。業(yè)內(nèi)人士告知，投保人繳費(fèi)與否是不影響保險(xiǎn)合同成立的。保險(xiǎn)公司只要同意承保，即使投保人沒有及時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然成立；相反，投保人繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)公司未同意承保，保險(xiǎn)合同仍然不成立。

【注意二】繳費(fèi)寬限期出險(xiǎn)可賠

通常每份保險(xiǎn)都有繳費(fèi)寬限期，即投保人沒有交付保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。某保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士提醒，如在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍必須按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)可能會(huì)先行扣除欠交的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)及利息。

【注意三】猶豫期出險(xiǎn)可賠

一般來說，客戶收到保單后的10天是個(gè)重要的猶豫期，投保人可充分利用這段時(shí)間，對(duì)自己所投險(xiǎn)種作一番深入考慮，如在猶豫期內(nèi)退保最多扣10元手續(xù)費(fèi)，而在猶豫期過后退保，就要承受較大損失。

此外，業(yè)內(nèi)人士提醒，只要保險(xiǎn)合同確定簽訂，就證明投保人與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同已經(jīng)發(fā)生法律效力。不管在猶豫期的第一天還是最后一天。一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司必須承擔(dān)理賠責(zé)任。

【注意四】最佳退保期根據(jù)險(xiǎn)種來

經(jīng)常有市民咨詢最佳退保期是什么時(shí)候？多位保險(xiǎn)專家認(rèn)為，2年內(nèi)退保，投保人的經(jīng)濟(jì)損失最小。兩年時(shí)間幾乎是所交的保費(fèi)總額的30%。在兩年以后，因?yàn)閷?duì)于長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)保單來說，時(shí)間越長(zhǎng)享受的保障越多，而扣除的費(fèi)用卻并沒有太多增加。

此外，如果是分紅類的險(xiǎn)種，則建議保戶三年后再退保，因?yàn)楸蔚默F(xiàn)金價(jià)值有所升高，再加上分紅，投保人通?？梢垣@取一定收益。現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)合同有清楚的載明，客戶可以自己對(duì)照衡量。