案例回放：1994年，肖某在業(yè)務(wù)員的說服下為自己的兒子投保了一份重大疾病保險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定：凡年滿16至65周歲的，身體健康的人，均可作為本合同的被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)期限15年，年繳保費(fèi)1240元，保額為50000元，起保日期為1994年4月14日。此后，肖某一直按時交納保險(xiǎn)費(fèi)。

2000年，保險(xiǎn)公司在一次客戶聯(lián)誼活動中，無意間發(fā)現(xiàn)了肖某之子的實(shí)際年齡與保單上的年齡相差一歲，也就是說被保險(xiǎn)人在投保時的年齡未滿16歲。同時，肖某了解到如果投保人在投保時沒有如實(shí)告知的話，保險(xiǎn)公司可能不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，甚至不退還保費(fèi)。

因此，肖某憂心忡忡的來到保險(xiǎn)公司，希望能將兒子的保險(xiǎn)繼續(xù)下去。保險(xiǎn)公司初步調(diào)查了解到，原來肖某家住農(nóng)村，當(dāng)?shù)厝肆?xí)慣使用虛歲，而虛歲比周歲大一歲，直到投保時肖某的兒子實(shí)際年齡為15周歲，但投保單上還是寫的16歲。
1998年，肖某的兒子更換身份證時，才將年齡恢復(fù)回來，但是卻沒有告知保險(xiǎn)公司。肖某很擔(dān)心保險(xiǎn)公司會解除合同，因此來向保險(xiǎn)公司尋求解決的辦法。

保險(xiǎn)公司工作人員首先向肖某強(qiáng)調(diào)了年齡真實(shí)性對保單的重要，不僅涉及保費(fèi)的繳納標(biāo)準(zhǔn)，還涉及到承保及履約。因此，購買保險(xiǎn)時一定要如實(shí)申報(bào)年齡。
對于肖某的這種情況，根據(jù)保險(xiǎn)條款中對于年齡誤報(bào)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司不再解除合同，但是要對保單進(jìn)行變更，同時重新核定保費(fèi)。肖某欣然接受。

專家點(diǎn)評：

我國保險(xiǎn)法對年齡誤報(bào)是有明確規(guī)定的?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)入年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。即年齡誤報(bào)超過了二年，保險(xiǎn)人不能行使合同解除權(quán)

盡管如此，在投保時也應(yīng)如實(shí)申報(bào)年齡，因?yàn)槟挲g誤報(bào)在兩年之內(nèi)被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，并向投保人退還保單現(xiàn)金價值，而一般保單在兩年內(nèi)的現(xiàn)金價值非常少，投保人將受到很大損失。

即使超過兩年，由于被保險(xiǎn)人申報(bào)年齡不真實(shí)，致使投保人的實(shí)繳保費(fèi)少于應(yīng)繳保費(fèi)的，根據(jù)合同條款，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正，并要求投保人補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息，或在給付保險(xiǎn)金時按實(shí)繳保費(fèi)與應(yīng)繳保費(fèi)的比例給付。

當(dāng)然如果投保人的實(shí)繳保費(fèi)多于應(yīng)繳保費(fèi)的，根據(jù)合同條款，保險(xiǎn)公司也應(yīng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)無息退還給投保人。

所以只有如實(shí)、準(zhǔn)備的填寫投保年齡，才能對自身權(quán)益進(jìn)行充分的保障。