保障對象：配偶年齡：38歲職業(yè)：咨詢師社保：有主要想獲得的保障：重大疾病保險、投資理財、意外險。

希望每年交的錢：20000元左右。

專家分析

自萬能險逐漸淡出市場以來，各家保險公司都主推分紅險，主要以現(xiàn)金分紅和保額分紅為兩大主角。

選擇分紅險，除了看保險公司的資金運作與盈利情況外，每一類產(chǎn)品的分紅測算也是不同的。

大致來說，終身壽險的分紅率最高，年金類或滿期領取的分紅率其次，而定額返還(每年或每幾年返還)的分紅最低。

任何一種分紅險產(chǎn)品，在頭幾年里的分紅是很低的，之后類似滾雪球，時間越長積累得越多。

分紅保險不僅能夠獲得合同規(guī)定的各種保障，同時，保險公司每年要將經(jīng)營分紅險種產(chǎn)生的部分盈余以紅利的形式分配給保單持有人，目前中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司應至少將分紅業(yè)務當年可分配盈余的百分之七十分配給客戶。這樣投保人就可以與保險公司共享經(jīng)營成果，與不分紅保險相比增加了投保人的獲利機會。所以在選擇分紅產(chǎn)品的關鍵在于選擇公司，了解公司的股東情況以及其投資的渠道和以往的紅利水平。

要問哪個公司分紅險最好，那還真的是很難給你肯定的答案的，因為分紅的預期年化利率只是預測，是個目標值，是不寫在合同里的，是不保證的，那是不是就不要看分紅了呢，也不是，現(xiàn)在的險種除了保障功能外，當然還有一個很大的功能就是保值增值，而且從長期看增值效果不比銀行差。

那如果又看重分紅，那究竟怎么樣選保險公司呢，最主要從以下幾點看：

第一，公司的規(guī)模，畢竟保險是幾十年的投資。

第二，公司的營運能力，投資渠道。(保險公司是必需把盈余的70%分給客戶的)

第三，以往的分紅及發(fā)展走勢。

第四，險種的現(xiàn)金價值，因為分紅是以現(xiàn)金價值來分的。