我想知道你們購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)是否仔細(xì)閱讀過(guò)有關(guān)保險(xiǎn)條款。據(jù)信，許多車(chē)主在面對(duì)密集的汽車(chē)保險(xiǎn)條款時(shí)感到很困惑，然后直接跳過(guò)保險(xiǎn)條款，這為以后的索賠埋下了隱患。專(zhuān)家指出，汽車(chē)保險(xiǎn)合同也是隱藏的，車(chē)主需要格外小心。

　　高投入、低補(bǔ)償?shù)膯?wèn)題一直受到社會(huì)的高度批評(píng)。消費(fèi)者在知道保險(xiǎn)合同隱含的疲勞之前，往往要接受保險(xiǎn)。昨天，市消費(fèi)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)鄧某和廣東省上官律師事務(wù)所律師鄧某對(duì)保險(xiǎn)業(yè)高投入、低補(bǔ)償?shù)陌灾鳁l款發(fā)表了評(píng)論。

　　鄧某建議消費(fèi)者在申請(qǐng)車(chē)輛保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)建立額外的申請(qǐng)鏈接。在《保險(xiǎn)申請(qǐng)表》中，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)種類(lèi)、理賠方式、理賠金額的計(jì)算、特別約定等重要事項(xiàng)作更明確的規(guī)定。特別注意被保險(xiǎn)人在簽訂合同前應(yīng)當(dāng)簽署和確認(rèn)，以確保保險(xiǎn)公司充分履行告知義務(wù)。

　　汽車(chē)保險(xiǎn)投訴多

　　買(mǎi)保險(xiǎn)，消費(fèi)者主要是為了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和投資理財(cái)。買(mǎi)保險(xiǎn)，就是買(mǎi)放心。

　　然而，保險(xiǎn)行業(yè)中對(duì)消費(fèi)者不僅存在信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，而且存在諸多不規(guī)范的誤導(dǎo)、隱瞞等不良營(yíng)銷(xiāo)手法。

　　鄧某透露，近年來(lái)，消委會(huì)受理的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴，大部分集中在汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，其中涉及高投低賠、免賠免責(zé)條款問(wèn)題突出。

　　他說(shuō)，當(dāng)前，保險(xiǎn)種類(lèi)五花八門(mén)、功能錯(cuò)綜復(fù)雜、條款繁多。同類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不同保險(xiǎn)公司有不同的理賠，且涉及投保、定損、理賠等多個(gè)環(huán)節(jié)。但由于信息的不對(duì)稱(chēng)，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)普遍缺乏清醒的認(rèn)識(shí)，誤區(qū)多，發(fā)生糾紛后維權(quán)相當(dāng)被動(dòng)。

　　抵觸法律合同不具約束力

　　有保險(xiǎn)公司的汽車(chē)保險(xiǎn)合同中條款規(guī)定，按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊額后的價(jià)格確定。

　　那么，這個(gè)條款是否合理呢？是否屬于高投低賠的典型霸王條款呢？

　　對(duì)此，鄧某說(shuō)，消費(fèi)者是根據(jù)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的價(jià)格投保的，但他們是根據(jù)二手車(chē)的價(jià)值進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?，即所謂的“高投資低補(bǔ)償”。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)的部分無(wú)效。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法按照不當(dāng)?shù)美嘶叵鄳?yīng)的投保費(fèi)，并賠償投保者因此受到的損失。