隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大家出行的方式發(fā)生了很大的變化，逐漸的變成了汽車(chē)出行，統(tǒng)計(jì)顯示，新私家車(chē)的數(shù)量每年都在增加。新手購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)會(huì)關(guān)心購(gòu)買(mǎi)愛(ài)車(chē)的保險(xiǎn)，如何購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)？

　　對(duì)一輛汽車(chē)投保似乎很簡(jiǎn)單，但里面有很多知識(shí)。目前，影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的主要因素包括車(chē)主的駕駛記錄、車(chē)型、行駛區(qū)域等。

　　讓我們從駕駛記錄開(kāi)始，無(wú)論是在過(guò)去三年里有任何非法駕駛，還是在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之日起過(guò)去五年內(nèi)有疏忽，都將決定你的駕駛記錄水平，這也決定了保險(xiǎn)費(fèi)?？傊瑳](méi)有發(fā)生過(guò)事故你的保費(fèi)就會(huì)降低。

　　二是汽車(chē)型號(hào)，目前市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司對(duì)不同型號(hào)、年份的汽車(chē)都有不同的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值，對(duì)于緊俏車(chē)型或是高檔車(chē)，保費(fèi)也相應(yīng)走高。

　　最后，車(chē)輛的駕駛路保也有很大的影響。如兩輛相同的私家車(chē)，一輛在市區(qū)行駛，一輛常年遠(yuǎn)途行駛，保費(fèi)也會(huì)不同。現(xiàn)在新駕駛員比較多，一些小磕小碰不可避免。但保險(xiǎn)公司已經(jīng)將保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)與事故次數(shù)掛鉤，所以為了不增加來(lái)年投保費(fèi)用，出了小事故都是我們自己出錢(qián)處理。一位車(chē)主的話(huà)說(shuō)出了大部分人的心聲。

　　理賠越多 保費(fèi)越高

　　據(jù)筆者了解，按照《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》，車(chē)主若是上一年度、上兩年度、上三年度及以上多年未發(fā)生責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率分別下浮10%、20%和30%。但如果上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率上浮10%；就商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)與事故次數(shù)的關(guān)系，筆者走訪了多家車(chē)險(xiǎn)公司。

　　而大多數(shù)車(chē)險(xiǎn)公司表示，在上年無(wú)理賠記錄的情況下，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)年保費(fèi)可享受30%的折扣。而有一次、兩次或兩次以上的理賠記錄后，保費(fèi)分別會(huì)上漲5%至10%，10%至20%，超過(guò)5次以上，保險(xiǎn)公司將拒保。

　　小事故私了更劃算

　　許多車(chē)主認(rèn)為將保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)與事故次數(shù)掛鉤似乎有失公正，譬如有些車(chē)主上年出險(xiǎn)5次，但每次都是200元的小額賠款，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)卻要上浮1倍多；有些車(chē)主上年只有一次大事故，理賠金額1萬(wàn)多元，卻仍可享受優(yōu)厚的折扣，這種做法似乎有失公平。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家解釋說(shuō)，只有次數(shù)最能代表業(yè)主的謹(jǐn)慎程度，也就是說(shuō)，只注意次數(shù)，不注意賠償金額，道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性可能會(huì)降低，因?yàn)闆](méi)有人會(huì)故意私了。筆者就這種私了小事故的可行性走訪了上述保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士，他們認(rèn)為，車(chē)主如果是出于控制出險(xiǎn)次數(shù)和減少麻煩等心理，選擇私了小事故也未嘗不可。