對(duì)于家庭來說，在不同的階段，他們的理財(cái)觀念和觀念也是不同的。那么，我們應(yīng)該如何做好家庭理財(cái)規(guī)劃呢？1。家庭形成時(shí)期，從單身貴族到兩人世界，正面臨著婚姻和生育生活的重要階段。此時(shí)家庭經(jīng)濟(jì)收入增加，生活較穩(wěn)定，可重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。比如，將家庭總收入的40%購(gòu)買股票或成長(zhǎng)型基金、20%購(gòu)買債券，20%用于購(gòu)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)可選擇繳費(fèi)較少的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，20%留作活期儲(chǔ)蓄。一般來說，家庭負(fù)債率不能超過總收入的25%至30%。

　　2。家庭成長(zhǎng)期，隨著孩子的出生，伴隨著孩子的成長(zhǎng)，相關(guān)的教育、生活費(fèi)用也會(huì)增加。此時(shí)，我們應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加風(fēng)險(xiǎn)較小的存款或國(guó)債支出，并儲(chǔ)備一些家庭儲(chǔ)備基金以備不時(shí)之需。此時(shí)的家庭理財(cái)配置，可以將家庭總收入的20%購(gòu)買股票或成長(zhǎng)型基金，25%用于購(gòu)買國(guó)債，25%用于購(gòu)買保險(xiǎn)，20%留作活期儲(chǔ)蓄，10%用于家庭備用金。

　　3.在家庭的成熟階段，隨著孩子的成長(zhǎng)、長(zhǎng)大、參與工作，相關(guān)壓力逐漸降低，適合適當(dāng)擴(kuò)大投資。然而，在臨近退休時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該降低，保險(xiǎn)的購(gòu)買應(yīng)該更多地集中在養(yǎng)老金和重大疾病保險(xiǎn)上。此時(shí)，可將家庭總收入的40%購(gòu)買股票或成長(zhǎng)型基金，20%購(gòu)買國(guó)債及保險(xiǎn)，30%用于定期儲(chǔ)蓄，10%用于家庭備用金。

　　隨著孩子成長(zhǎng)并組建新的家庭，原有家庭成員也面臨退休的年齡。目前，多數(shù)人都是在55歲或60歲的時(shí)候退休。在退休之前，規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老，以確保晚年的生活質(zhì)量顯得比較重要。當(dāng)然，此時(shí)的家庭理財(cái)原則是健康第一，理財(cái)?shù)诙?，以穩(wěn)定、安全、保險(xiǎn)為目的。此時(shí)，不妨將家庭收入10%用于股票或成長(zhǎng)型基金，50%用于定期儲(chǔ)蓄，40%留作活期儲(chǔ)蓄。

　　條件較好的家庭也應(yīng)考慮家庭財(cái)產(chǎn)的繼承和分配。此時(shí)，建議通過合法避稅等手段盡量減少家庭資產(chǎn)繼承和分配過程中的支出，以確保資產(chǎn)的有效繼承。