現(xiàn)在保險(xiǎn)對(duì)于大家來說已經(jīng)不陌生了，距離大家的生活越來越近了，這已經(jīng)成為了大家會(huì)談?wù)摰降囊粋€(gè)熱門話題，上周日，在同學(xué)們共進(jìn)晚餐時(shí)，我和A談到了我們是否需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)提供的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A認(rèn)為養(yǎng)老金+儲(chǔ)蓄+投資+可出租的財(cái)產(chǎn)可以應(yīng)付養(yǎng)老金。老年黃金是可有可無的。在我看來，因?yàn)轲B(yǎng)老金被所有公民所覆蓋，社會(huì)保障是不保的。我們看到，大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老金制度很難操作，而且我國(guó)現(xiàn)在有些地方存在空賬現(xiàn)象。因此，養(yǎng)老金只是人們養(yǎng)老金的基礎(chǔ)。

年金是一種商業(yè)活動(dòng)，其支付是基于保險(xiǎn)公司與持有人之間的合同。投資與效益成正比。持有人只從保險(xiǎn)公司收到屬于他的公司的部分加上預(yù)計(jì)的年投資回報(bào)，并且不會(huì)空白開戶。想未來養(yǎng)老時(shí)過得好一些,可購(gòu)買年金作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。年金是養(yǎng)老收入中不可或缺的一個(gè)部分。

年金產(chǎn)品的特點(diǎn)是,不受經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)影響,也不受預(yù)期年化利率波動(dòng)影響,只要在給付期限內(nèi),保險(xiǎn)公司就必須定期定額按時(shí)給付給被保險(xiǎn)人。例如年金合同約定,自被保險(xiǎn)人60周歲起第一年每月領(lǐng)取1000元,連續(xù)15年,并于第2年始每年遞增3%復(fù)利,直至合同期滿。這就意味著,該被保險(xiǎn)人60周歲那一年可每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取1000元,61周歲時(shí)從保險(xiǎn)公司每月領(lǐng)取1030元,62周歲時(shí)從保險(xiǎn)公司每月領(lǐng)取1060.9元,直到75歲,或身故或期滿。

一旦壽險(xiǎn)公司倒閉,肯定有另一家公司接手,同時(shí)必須繼續(xù)履行給付年金義務(wù),保證保險(xiǎn)合同的有效,它不像房產(chǎn),必須有房客才能收到房租。

壽險(xiǎn)基金我們應(yīng)該怎么搭配才比較合適呢？我們需要了解的就是的壽險(xiǎn)基金最佳組合應(yīng)該是：社會(huì)保障養(yǎng)老金+商業(yè)年金保險(xiǎn)+儲(chǔ)蓄+投資和資產(chǎn)。養(yǎng)老金和企業(yè)年金是基礎(chǔ)，儲(chǔ)蓄是更好的生活和緊迫性的儲(chǔ)備；投資和資產(chǎn)是錦上添花。