2030年，我國人口老齡化將占同期總人口的14.6%。到2040年，中國老齡化人口將占同期世界總人口的27%。現(xiàn)在，在我們的黃金時期，我們將步入27%的行列。同時，來自北京、上海、廣州和重慶的統(tǒng)計數據顯示，家庭養(yǎng)老的年支出在5001-10000元之間，占37.3%。49%的家庭需要贍養(yǎng)2至3歲的老人。

　　一系列數字提醒我們，現(xiàn)在兒童大多是單親的，完全依靠“養(yǎng)育子女，預防老年”已不再現(xiàn)實。我們怎樣才能在不成為孩子們沉重負擔的情況下長大呢？

　　社會保險依賴于社會養(yǎng)老保險。社會養(yǎng)老保險具有“高覆蓋、低保障”的特點，只能滿足老年人的基本生活需要。因此，商業(yè)養(yǎng)老保險越來越受到重視。養(yǎng)老保險是年金保險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領取養(yǎng)老金的人壽保險。也就是說，在我們有穩(wěn)定收入的階段就提早規(guī)劃老年生活費用的來源。在年老退休之后，即使喪失了收入來源，也可以借助養(yǎng)老金的幫助，滿足自己晚年生活的多種需要。

　　現(xiàn)在為大家介紹兩款保障側重點不同的養(yǎng)老保險。A產品側重點在身故保障和養(yǎng)老金之間的平衡點，B產品則側重生存領取。關注的是客戶在退休后體力下降，收入驟減的情況下是否還能生活的安逸富足。

　　以30歲的男性，60歲開始領取年金，20年交費為例。從養(yǎng)老年金的角度來分析，雖然B產品的保險費是A產品的2.32倍，但養(yǎng)老年金領取的比例是A產品的4倍。同時，B產品所領取的養(yǎng)老金金額是以基本保額加復利累計分紅保額為基數進行計算的。相對于A產品按固定保額為養(yǎng)老金的計算基數而言，B產品不論是在計算基數還是領取比例方面都有優(yōu)勢。不過，從身故給付的角度來看，A產品的身故給付在領取養(yǎng)老金前要高于B產品，在領取養(yǎng)老金后， A、 B產品的身故給付哪個更優(yōu)厚則要視B產品的紅利積累狀況而定。另外，B產品投保年齡范圍廣，少兒也可以投保，而且是目前國內唯一款保額分紅型年金保險。

　　人壽保險顧問建議，在購買養(yǎng)老保險時，一些意外險和嚴重疾病險可以匹配。這種組合可以基本承受各種風險，保險公司一旦退出市場，也可以通過補償保險公司來補償養(yǎng)老保險的費用，從而避免因保障不足而導致養(yǎng)老保險的失敗。另外，因為保費與投保年齡是成正比的，如條件允許，應該盡早購買。