從20歲到40歲，這20年是女性財(cái)務(wù)管理的黃金時(shí)期。作為半邊天，我們?cè)鯓硬拍苁刮覀兊慕?jīng)濟(jì)盡快獨(dú)立？案例1：從20歲到30歲，這個(gè)階段的女性正面臨著建立家庭和創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。如何節(jié)省你生命中的第一筆錢(qián)？

　　20～30歲是女性生命最好的時(shí)期。在充分享受生活的同時(shí)，她可能需要時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)一些財(cái)務(wù)管理和投資的知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃者建議現(xiàn)階段的女性朋友將收入分成兩部分，一部分是必需的生活費(fèi)用，如購(gòu)買(mǎi)生活必需品、租金、水電等固定費(fèi)用。另一部分就要合理規(guī)劃一下了，建議將此節(jié)余部分的30%強(qiáng)制定存，積累出3個(gè)月至6個(gè)月的月支出作為備用金、30%進(jìn)行定期定額的基金投資、20%為購(gòu)置一些非生活必需品做準(zhǔn)備；另外10%用于為自己購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，最好還用10%用于買(mǎi)書(shū)、充電、學(xué)習(xí)活到老、學(xué)到老的效果不可能立刻顯現(xiàn)，但在以后的歲月里，當(dāng)美貌指數(shù)遞減時(shí)，智慧、涵養(yǎng)的攀升，全來(lái)自于之前的學(xué)習(xí)投入。

　　女孩25歲以后，經(jīng)過(guò)多年的工作經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)積累，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)，收入規(guī)劃也應(yīng)適度調(diào)整。理財(cái)規(guī)劃師建議，你可以設(shè)定自己的年投資回報(bào)率，從25歲到30歲，不要太高或太低。一般來(lái)說(shuō)，6%至8%的年預(yù)期年化收益是比較適合的。之前積累的3個(gè)月至6個(gè)月的備用金，可以以活期存款配合貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置，這樣既可以保證資金需要隨時(shí)使用的靈活性，又可以獲得略高于活期利息的預(yù)期年化收益。

　　從現(xiàn)在開(kāi)始也可以每月投資總收入的10%，在自己能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)尋找一些高預(yù)期年化收益的投資項(xiàng)目，因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)也就意味著高回報(bào)，但杜絕投機(jī)性質(zhì)的投資行為，要有規(guī)律、有系統(tǒng)地投資，也就是長(zhǎng)線投資。另外，除了社保、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)還需補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)；可投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，繳費(fèi)額度以年稅后收入的10%為宜。

　　案例2，30歲至40歲階段的女性，扮演著多重角色。理財(cái)?shù)闹匦木褪亲屨麄€(gè)家庭既保持穩(wěn)健理財(cái)又能盤(pán)活資金。理財(cái)師分析，30歲至40歲這一年齡階段的女性朋友，絕大多數(shù)扮演著多重角色有養(yǎng)老的壓力，有孩子教育的壓力；同時(shí)，夫妻倆也在事業(yè)的上升期，在事業(yè)上的相關(guān)開(kāi)支(比如再教育、關(guān)系應(yīng)酬、形象打扮方面等等)也不少。理財(cái)師建議，留出家庭月收入的3倍至6倍做家庭緊急備用金。這部分的收入可以放在活期存款、貨幣基金或投資銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品等現(xiàn)金類管理工具。

　　具體來(lái)說(shuō)，首先要搞好保險(xiǎn)安全規(guī)劃，首先是醫(yī)療保險(xiǎn)。如果夫妻雙方及其子女沒(méi)有社會(huì)保障，他們可以要求單位補(bǔ)充社會(huì)保障。單位不能補(bǔ)充社會(huì)保障的，應(yīng)當(dāng)自行辦理商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，按年或者按月支付。如果收支方面結(jié)余還是很多的話，則可以增加重大疾病保險(xiǎn)規(guī)劃。