雖然主題股在短期內(nèi)可能給投資者帶來(lái)較高的投資回報(bào)，但快速下跌和上升的高風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)嚇阻許多投資者。投資金融保險(xiǎn)兼具投資功能和證券功能的優(yōu)勢(shì)，已成為資本市場(chǎng)的新寵兒。那么，如何正確選擇和購(gòu)買(mǎi)投資和金融保險(xiǎn)呢？

　　目前，市場(chǎng)上廣泛銷(xiāo)售的投資保險(xiǎn)主要有聯(lián)合保險(xiǎn)、全民保險(xiǎn)和股利保險(xiǎn)。它們的共同之處在于，除了向保險(xiǎn)人提供壽險(xiǎn)作為傳統(tǒng)壽險(xiǎn)之外，客戶還可以直接參與保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人設(shè)立的投資賬戶中資金的投資活動(dòng)。保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的被保險(xiǎn)人投資賬戶中資金表現(xiàn)的保險(xiǎn)單價(jià)值。在投資回報(bào)率方面，這種保險(xiǎn)主要與保險(xiǎn)公司的投資收益或經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有關(guān)。保險(xiǎn)公司資本運(yùn)營(yíng)良好，經(jīng)營(yíng)效率高，被保險(xiǎn)人能獲得較好的收益。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司和保單持有人分享利益和風(fēng)險(xiǎn)。但是，這三種保險(xiǎn)各有側(cè)重，適合于不同需求的人群投保。

　　合營(yíng)企業(yè)保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人根據(jù)公司既定的投資戰(zhàn)略和計(jì)劃，以及合營(yíng)企業(yè)的投資方向、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于一個(gè)或多個(gè)賬戶。被保險(xiǎn)人可以根據(jù)每個(gè)賬戶和市場(chǎng)的表現(xiàn)投資一個(gè)或多個(gè)賬戶。隨時(shí)轉(zhuǎn)換投資賬戶或調(diào)整各個(gè)賬戶之間的投資比例，以取得更理想的投資回報(bào)。但投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益全由投保人獨(dú)自承擔(dān)，即投保人在獲得基本保障的同時(shí)可能面臨血本無(wú)歸的局面。

　　投資(分紅)型保險(xiǎn)作為一種新興的投資方式，具有風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高的特點(diǎn)。分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)比起投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)較低，長(zhǎng)期來(lái)看收益也比較穩(wěn)定。但缺點(diǎn)卻在于沒(méi)有設(shè)有保底分紅利率，分紅利率具有很大的不確定性，完全根據(jù)市場(chǎng)情況而定。在分紅保險(xiǎn)中，投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會(huì)越高。但是，投資收益率并非決定年度分紅率的惟一因素，年度分紅率的高低，還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。此外，較低的年度分紅率也會(huì)為較高的投資收益創(chuàng)造條件。

　　顧名思義，這種人壽保險(xiǎn)具有全能性，主要體現(xiàn)在保費(fèi)和投資兩方面的功能，即保險(xiǎn)人為保護(hù)死亡和殘疾而支付的保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，另一部分包含在個(gè)人投資賬戶中，保險(xiǎn)人為保護(hù)死亡和殘疾而支付的保險(xiǎn)費(fèi)分為保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司充當(dāng)財(cái)務(wù)代理。當(dāng)保險(xiǎn)期滿或發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人可獲得保險(xiǎn)保障金額和個(gè)人投資賬戶金額。