保險是現(xiàn)在大家會接觸到的一個行業(yè)，選擇它對于我們來說還是有很大的好處的，它作為一種風(fēng)險管理工具，是愛于責(zé)任的體現(xiàn)，保險可以防范不確定性風(fēng)險的發(fā)生對家庭帶來的財務(wù)沖擊。是每個家庭必不可少的理財工具之一，也是家庭長期可持續(xù)發(fā)展的一項重要保證。

一個健全的家庭財務(wù)規(guī)劃其實是包括很多方面的因素的，具體來說可以包含儲蓄、投資和保險。保險作為理財工具之一，是每個家庭必不可少的。

在保險計劃中，有很多方面的保險產(chǎn)品都非常受到大家的關(guān)注，但是我們需要了解的就是保險產(chǎn)品并不是最重要的，因為一些明星產(chǎn)品，基本上每個保險公司都會參與。相反，最重要的是解決辦法。對保險代理人而言，他們不能只是賣保險，而應(yīng)該為客戶解決未來生活中可能遇到的風(fēng)險問題而考慮。

提供的解決方案要根據(jù)客戶的財務(wù)需求以及潛在需求，使用保險產(chǎn)品的組合，來實現(xiàn)客戶的理財目標。考驗一個保險方案是否合理，有兩個標準：一是看這個方案是否經(jīng)得起風(fēng)險的考驗;二是看這個方案是否經(jīng)得起時間的考驗。

案例：問：我36歲，老公38歲，小孩10歲。家庭年收入約18萬元;日常開銷每月3500元，養(yǎng)車費用每月1200元。有住房兩套，一套出租月租金2800元。有理財產(chǎn)品10萬元，年底到期?；钇诖婵?萬元。請問我們應(yīng)如何理財，是否需要購買商業(yè)保險?

答：首先，保險規(guī)劃。建議客戶制定重大疾病和意外事故保險計劃。夫妻雙方在重大疾病和意外事故保險上各投入50萬元。付款期限為10年，夫妻雙方每年應(yīng)交20000元左右。其次，客戶的小朋友需要進行教育儲備，可以選擇配置基金定投，每月5000元左右的投入?，F(xiàn)有現(xiàn)金建議客戶投資股票基金類產(chǎn)品，增加資產(chǎn)的收益性，建議客戶持有10萬元理財，保證有穩(wěn)定的理財收益，同時利用貨幣基金類產(chǎn)品替代活期存款，提高活期的收益率。