2006年9月，李先生終于拿到了女兒的身故保險金，經(jīng)過體檢后投保的保險要對簿公堂才能拿到保險金，這是他投保時未曾想到的。

3年前，李先生為3歲的女兒投保了總保額為18萬元的終身壽險和教育保險。由于保額較高，保險公司在定點醫(yī)院對他女兒進(jìn)行例行體檢，未查出異樣，最終同意承保。兩年后，李先生的女兒因先天性心臟病不治身亡。當(dāng)他申請保險金時，公司卻以沒有履行如實告知義務(wù)為由拒絕給付。于是，李先生將保險公司告上法庭。

案件爭議的焦點集中在李先生是否履行了如實告知義務(wù)。投保時是否如實告知，對保險理賠有著重要影響。我國《保險法》明確規(guī)定，投保人故意隱瞞，或因過失未履行如實告知義務(wù)對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

保險公司認(rèn)為李先生的女兒患有先天性心臟病，這不是什么疑難和不易察覺的疾病，在日常生活中不可能沒有一點征兆，所以李先生有隱瞞病情、不如實告知之嫌。李先生認(rèn)為，女兒投保前已經(jīng)通過保險公司安排的體檢，體檢過程不存在任何欺詐和作弊行為；而且投保前，他確實不知女兒患有先天性心臟病，保險公司應(yīng)依據(jù)合同給付保險金。

最終，李先生的意見得到了法院的支持。法院認(rèn)為，李先生不存在欺詐行為；而保險公司所提出的各種拒賠理由多為臆測之詞，無事實根據(jù)。保險公司最終給付了保險金。

雖然審理結(jié)束了，但關(guān)于如實告知的爭議卻仍然時有發(fā)生。那么，到底怎樣才算是如實告知呢？

某保險公司有關(guān)人士透露，對于如實告知的范圍和衡量標(biāo)準(zhǔn)，目前保險業(yè)并沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在有明確病史的情況下，保險公司依據(jù)病史作出判斷。若是沒有既往病史，也沒有就診記錄，就靠醫(yī)生的病史報告和醫(yī)學(xué)判斷若在投保之前出現(xiàn)比較明顯的癥狀，就可能判斷為投保人沒有如實告知。這些判斷并沒有精確的參照，各公司都是具體情況具體分析，判斷尺度亦不相同。

保險公司因沒有精確的參照，營銷員在銷售時自然也跟著感覺走。已有10年從業(yè)經(jīng)驗的營銷員于明(化名)表示，雖然會根據(jù)公司投保單上的問題詢問客戶，但是投保單上類似締結(jié)組織病變、皮下出血點等醫(yī)學(xué)名詞，他自己都不清楚，怎么詢問？至于消費者是否如實告知，就更說不清楚。除此他還透露，有不少營銷員為了業(yè)績和傭金，只要被保險人沒有既往病史，就故意將其告知的高血壓、胃疼之類的問題忽略不計。