現(xiàn)在保險對于大家來說已經不陌生了，距離大家的生活越來越近了，這已經成為了大家會談論到的一個熱門話題，上周日，在同學們共進晚餐時，我和A談到了我們是否需要購買商業(yè)保險提供的年金保險產品。
A認為養(yǎng)老金+儲蓄+投資+可出租的財產可以應付養(yǎng)老金。老年黃金是可有可無的。在我看來，因為養(yǎng)老金被所有公民所覆蓋，社會保障是不保的。我們看到，大多數(shù)發(fā)達國家的社會養(yǎng)老金制度很難操作，而且我國現(xiàn)在有些地方存在空賬現(xiàn)象。因此，養(yǎng)老金只是人們養(yǎng)老金的基礎。
年金是一種商業(yè)活動，其支付是基于保險公司與持有人之間的合同。投資與效益成正比。持有人只從保險公司收到屬于他的公司的部分加上預計的年投資回報，并且不會空白開戶。想未來養(yǎng)老時過得好一些,可購買年金作為養(yǎng)老金的補充。年金是養(yǎng)老收入中不可或缺的一個部分。
年金產品的特點是,不受經濟趨勢影響,也不受預期年化利率波動影響,只要在給付期限內,保險公司就必須定期定額按時給付給被保險人。例如年金合同約定,自被保險人60周歲起第一年每月領取1000元,連續(xù)15年,并于第2年始每年遞增3%復利,直至合同期滿。這就意味著,該被保險人60周歲那一年可每月從保險公司領取1000元,61周歲時從保險公司每月領取1030元,62周歲時從保險公司每月領取1060.9元,直到75歲,或身故或期滿。
一旦壽險公司倒閉,肯定有另一家公司接手,同時必須繼續(xù)履行給付年金義務,保證保險合同的有效,它不像房產,必須有房客才能收到房租。
壽險基金我們應該怎么搭配才比較合適呢？我們需要了解的就是的壽險基金最佳組合應該是：社會保障養(yǎng)老金+商業(yè)年金保險+儲蓄+投資和資產。養(yǎng)老金和企業(yè)年金是基礎，儲蓄是更好的生活和緊迫性的儲備；投資和資產是錦上添花。
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