27歲的顧先生已經(jīng)結(jié)婚半年了，計(jì)劃在兩年內(nèi)生孩子。目前，夫妻雙方都有穩(wěn)定的收入和社會(huì)保障。但是他們需要支持汽車和房子，而且他們沒(méi)有多少積蓄。最近，顧先生打電話詢問(wèn)什么樣的保險(xiǎn)計(jì)劃適合他。

　保險(xiǎn)計(jì)劃：保險(xiǎn)專家認(rèn)為，雖然未來(lái)雙收入家庭的收入會(huì)增加，但住房、汽車貸款費(fèi)用和老年人撫養(yǎng)費(fèi)也會(huì)增加。除了給自己購(gòu)買保險(xiǎn)外，顧先生和夫人還應(yīng)該提前為未來(lái)的兒童和養(yǎng)老安排保險(xiǎn)。

　首先，我們應(yīng)該考慮完善我們自己的養(yǎng)老金、疾病、事故等的保障；其次，我們應(yīng)該提高我們孩子的健康和教育基金的安全性。湖北省分公司的保險(xiǎn)專家建議顧先生在家庭保險(xiǎn)計(jì)劃中采取三個(gè)步驟。意外、重疾不可少，意外保障一般涵蓋普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保費(fèi)的金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)性來(lái)確定。

　　疾病保障則可選擇重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。若工作單位辦有醫(yī)療保險(xiǎn)，那疾病保障金可作為基本醫(yī)療的有力補(bǔ)充。舉例來(lái)說(shuō)，古先生可投保一款重疾險(xiǎn)，年繳1685元、繳費(fèi)20年，可獲得保額5萬(wàn)元的終身重大疾病保障。上述人士提醒，重疾險(xiǎn)的投保年齡越大，所交保費(fèi)越高，古先生應(yīng)及早投保。住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)通常為附加險(xiǎn)形式，一年只需要繳納93元，就可獲得每日60元的住院補(bǔ)貼。根據(jù)古先生的家庭狀況，保險(xiǎn)專家建議他本人再投保一款分紅兩全保險(xiǎn)。

　　為孩子投保教育綜合險(xiǎn)，孩子出生以后可以通過(guò)保險(xiǎn)的形式為他規(guī)劃教育、創(chuàng)業(yè)（婚嫁）金、重大疾病保險(xiǎn)。上述人士建議古先生關(guān)注市場(chǎng)上功能齊全的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　　以一款少兒險(xiǎn)為例，可為30天-12周歲的少兒投保，保障期限到25周歲，保障涵蓋了高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)（婚嫁）金、重大疾病保險(xiǎn)、身故全殘保障及保費(fèi)豁免。在孩子15-21周歲的7年中，每年有年金返還作為高中和大學(xué)教育資金，在25歲滿期時(shí)可作為婚嫁資金，也可選擇在22歲提前滿期作為大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)資金。同時(shí)，這類教育綜合保障計(jì)劃對(duì)于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可獲得五倍賠付，而每萬(wàn)元保額僅需要20-50元。

　　值得注意的是，免責(zé)條款是兒童保險(xiǎn)的最佳選擇。這樣，保險(xiǎn)公司將從主要保險(xiǎn)單中免除剩余的保險(xiǎn)費(fèi)，并且一旦孩子的父母或監(jiān)護(hù)人患了重病、死亡或殘疾，并且不能繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，保證將繼續(xù)有效。