27歲的顧先生已經(jīng)結(jié)婚半年了，計劃在兩年內(nèi)生孩子。目前，夫妻雙方都有穩(wěn)定的收入和社會保障。但是他們需要支持汽車和房子，而且他們沒有多少積蓄。最近，顧先生打電話詢問什么樣的保險計劃適合他。

　保險計劃：保險專家認為，雖然未來雙收入家庭的收入會增加，但住房、汽車貸款費用和老年人撫養(yǎng)費也會增加。除了給自己購買保險外，顧先生和夫人還應(yīng)該提前為未來的兒童和養(yǎng)老安排保險。

　首先，我們應(yīng)該考慮完善我們自己的養(yǎng)老金、疾病、事故等的保障；其次，我們應(yīng)該提高我們孩子的健康和教育基金的安全性。湖北省分公司的保險專家建議顧先生在家庭保險計劃中采取三個步驟。意外、重疾不可少，意外保障一般涵蓋普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保費的金額是根據(jù)被保險人職業(yè)的危險性來確定。

　　疾病保障則可選擇重大疾病保險和住院醫(yī)療保險。若工作單位辦有醫(yī)療保險，那疾病保障金可作為基本醫(yī)療的有力補充。舉例來說，古先生可投保一款重疾險，年繳1685元、繳費20年，可獲得保額5萬元的終身重大疾病保障。上述人士提醒，重疾險的投保年齡越大，所交保費越高，古先生應(yīng)及早投保。住院補貼保險通常為附加險形式，一年只需要繳納93元，就可獲得每日60元的住院補貼。根據(jù)古先生的家庭狀況，保險專家建議他本人再投保一款分紅兩全保險。

　　為孩子投保教育綜合險，孩子出生以后可以通過保險的形式為他規(guī)劃教育、創(chuàng)業(yè)（婚嫁）金、重大疾病保險。上述人士建議古先生關(guān)注市場上功能齊全的少兒保險產(chǎn)品。

　　　以一款少兒險為例，可為30天-12周歲的少兒投保，保障期限到25周歲，保障涵蓋了高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)（婚嫁）金、重大疾病保險、身故全殘保障及保費豁免。在孩子15-21周歲的7年中，每年有年金返還作為高中和大學(xué)教育資金，在25歲滿期時可作為婚嫁資金，也可選擇在22歲提前滿期作為大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)資金。同時，這類教育綜合保障計劃對于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可獲得五倍賠付，而每萬元保額僅需要20-50元。

　　值得注意的是，免責(zé)條款是兒童保險的最佳選擇。這樣，保險公司將從主要保險單中免除剩余的保險費，并且一旦孩子的父母或監(jiān)護人患了重病、死亡或殘疾，并且不能繼續(xù)承擔(dān)保險費，保證將繼續(xù)有效。