人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受非本意的、外來(lái)的、突然的意外事故，以致死亡、身體殘疾、支付醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

賠付條件它至少包含三個(gè)條件

一是有客觀的事故發(fā)生，而且是不可預(yù)料、不可控制、非受害者所愿的；二是被保險(xiǎn)人身體或生命所遭受的傷害是客觀的、看得見(jiàn)的；三是意外事故屬于保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)的，是傷害被保險(xiǎn)人身體或生命的直接原因或者說(shuō)是近因。這三個(gè)條件缺一不可，共同構(gòu)成人身意外傷害保險(xiǎn)合同成立的條件。

賠償范圍

一、死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。二、殘廢給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘廢保險(xiǎn)金。三、醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。四、停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金

保障項(xiàng)目

人身意外傷害保險(xiǎn)的主要保障項(xiàng)目有1.基本保障項(xiàng)目①死亡給付。死亡是指機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況一是生理死亡，即已被證實(shí)的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。當(dāng)意外事故發(fā)生致使被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定公民有下列情況之一的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請(qǐng)宣告死亡下落不明滿四年的；因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二年的。②殘疾給付。這里的殘疾也包括兩種意思一是人體組織的永久性殘缺（或稱(chēng)缺損）。鈿肢體斷離等；二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失，如喪失視覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)、嗅覺(jué)、語(yǔ)言機(jī)能，運(yùn)動(dòng)障礙等。當(dāng)意外事故發(fā)生致使被保險(xiǎn)人身體殘疾的，保險(xiǎn)人給付殘疾保險(xiǎn)金。2.附加保障項(xiàng)目喪葬給付和遺囑生活費(fèi)給付等，這是由死亡給付派生而來(lái)；醫(yī)療費(fèi)給付和誤工給付等，這是由殘疾給付派生而來(lái)。

下面我們逐一了解各款意外險(xiǎn)的保障范圍。一年期綜合意外保險(xiǎn)意外身故/殘疾/燒燙傷因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷，給付意外身故/殘疾/燒燙傷保險(xiǎn)金；意外傷害醫(yī)療因意外傷害事故需門(mén)診或住院治療，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，就其事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門(mén)規(guī)定可報(bào)銷(xiāo)的、必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)人民幣100元的部分給付醫(yī)療保險(xiǎn)金；住院誤工津貼因意外傷害事故入院治療。