現(xiàn)在很多人都存在一個投保誤區(qū)，很多人認(rèn)為自己現(xiàn)在每個月都在繳納養(yǎng)老險，商業(yè)保險現(xiàn)在不需要加保。其實這種想法是錯誤的，商業(yè)養(yǎng)老金保險不僅具有人壽保險的保障還有養(yǎng)老金的保障，這是一款雙功能的保險。

商業(yè)養(yǎng)老年金保險一款雙功能險種當(dāng)前有很多年輕人都有一個誤區(qū)：我每個月都有繳納養(yǎng)老險，商業(yè)險就等以后有需要再加保。對此，保險專家表示，商業(yè)養(yǎng)老年金保險具有人壽保險保障和養(yǎng)老金保障，是一款雙功能的保險。從理財方面分析，養(yǎng)老保險越早買就越有保障。年輕時投保保費支出較少，負(fù)擔(dān)也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保；等上了一定的年紀(jì)，可能會由于身體狀況不良等因素被要求加費，更甚者會被拒保。

購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險需考慮4個方面。投保額在20萬元左右需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適呢？保險專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%至40%。因此，建議消費者在擁有社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，購買保額在20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。投保須量身定制選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實際情況而定。專家介紹，目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬能型等四種。

各種養(yǎng)老保險特色各異，上述有詳細(xì)闡述，投保人可根據(jù)家庭自身情況有選擇性地予以投保。宜適當(dāng)縮減繳費期限商業(yè)養(yǎng)老保險除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。保險專家建議消費者應(yīng)該適當(dāng)縮減繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會低不少。必須事先與保險方約定怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險最關(guān)注的地方，這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。保險專家介紹，領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，目前市場上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種；對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，各家保險公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。