投連險將從銀行儲蓄柜臺上消失，同時該險種的購買門檻提升至3萬以上。保監(jiān)會日前發(fā)出農(nóng)歷新年后的第一道禁令，要求保險公司不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險，各保險公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。事實上，多數(shù)保險公司表示，投連險本身適合中高端的長期投資者。保監(jiān)會對投連險銷售所做的相關(guān)規(guī)定強化了投連險適合的購買人群和適合的銷售方式。

合適渠道下架儲蓄柜臺

根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》要求，保險公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險的，應(yīng)嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險。

保監(jiān)會在通知中表示，銀行普通儲蓄柜臺的柜員與客戶交流時間短，容易產(chǎn)生誤導。中央財經(jīng)大學保險系教授郝某也告訴記者，去年的投連險銷售誤導很多是發(fā)生在儲蓄柜臺，許多業(yè)務(wù)員都有銷售任務(wù)但卻沒有專業(yè)的理財知識，有的直接把老百姓的存單變成投連險，結(jié)果導致購買者受損。把投連險撤出儲蓄柜臺是很有必要的舉措。

除了對銷售渠道的限制，在此次發(fā)布的通知中，保監(jiān)會還要求投連險銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗并無不良記錄。此外，投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓，保險公司須將相關(guān)培訓材料報當?shù)乇１O(jiān)局備案。

合適人群中高端長期投資者

投連險設(shè)計原理比較復雜，是一種偏重投資理財?shù)谋ｋU產(chǎn)品，一方面對銷售人員的技能有較高要求，在銷售過程中如果不區(qū)分客戶風險偏好和風險承受能力，容易導致糾紛和投訴。另一方面投連險投資風險由客戶承擔，對購買客戶的持續(xù)交費能力和風險承受能力也有相應(yīng)要求。保監(jiān)會有關(guān)部門負責人在通知中指出。

針對投連險容易產(chǎn)生誤導的原因，保監(jiān)會已要求各保險公司建立客戶風險承受能力識別機制，包括將銀行渠道的投連險新單躉交保費限制在3萬元以上。此外，保監(jiān)會要求保險公司建立風險測評制度，投連險銷售人員須與客戶共同完成對客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應(yīng)以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。