股市處于震蕩期，同時(shí)市場(chǎng)上的銀保產(chǎn)品保障成分也并不高，不少家庭理財(cái)都傾向于選擇既有保障功能又兼具儲(chǔ)蓄作用的壽險(xiǎn)產(chǎn)品?？墒牵敲炊嚯U(xiǎn)種該如何挑選？

意外身故和意外全殘雙保障

據(jù)了解，在股市火爆的時(shí)候，投連險(xiǎn)曾一度熱賣，那時(shí)投資者急切獲利的渴望顯然不會(huì)把分紅險(xiǎn)放在眼里。但是，目前股市的震蕩讓老百姓的理財(cái)方式越來(lái)越趨向于穩(wěn)健，因此，理財(cái)專家建議，如果家庭里有閑錢的話，可以選擇分紅型的兩全保險(xiǎn)。

對(duì)于那些計(jì)劃幾年后換一所大房子、為孩子未來(lái)的教育儲(chǔ)備充足的資金、希望老有所養(yǎng)，和老伴安享晚年的家庭，要想實(shí)現(xiàn)這些美好的愿望，就更需要嚴(yán)格的儲(chǔ)蓄紀(jì)律和適當(dāng)?shù)睦碡?cái)工具。據(jù)悉，目前市場(chǎng)上的銀保渠道同類產(chǎn)品，其保障成分不是特別高，但是兩全保險(xiǎn)在兼顧理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上提高了保障成分。尤其是在保險(xiǎn)期內(nèi)，投保人不僅可以得到疾病身故保障，還可以獲得意外身故保障和意外全殘保障。

值得一提的是，一般的銀保產(chǎn)品很少會(huì)有針對(duì)意外事故導(dǎo)致的永久傷殘的保障，而這往往也成為很多人沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。針對(duì)意外傷殘，這款產(chǎn)品不僅以保險(xiǎn)合同的有效保險(xiǎn)金額乘以永久完全殘疾時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)的2倍進(jìn)行特別給付，還按保險(xiǎn)合同的有效保險(xiǎn)金額乘以永久完全殘疾時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)給付慰問(wèn)金。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，這樣的產(chǎn)品保障更全面。理財(cái)專家表示，分紅險(xiǎn)是一種收益很穩(wěn)健的產(chǎn)品，尤其在加息周期中，分紅隨息而動(dòng)可以有效規(guī)避通脹。因此，家庭預(yù)防性儲(chǔ)蓄可以選擇分紅型兩全保險(xiǎn)。

公司盈余的70%分配給客戶

據(jù)理財(cái)專家分析，兩全保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)在于，在保證滿期收益8%的基礎(chǔ)上可享受雙重紅利的分配。如投保人選擇3年繳費(fèi)期，每年繳費(fèi)1萬(wàn)元，則10年保險(xiǎn)期滿時(shí)，投保人最低保證領(lǐng)取金額為3.24萬(wàn)元，如選擇5年繳費(fèi)期，則10年保險(xiǎn)期滿可領(lǐng)取最低保證金額為5.4萬(wàn)元。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，年度紅利采取保額分紅方式，年年保額積累更加迅速，保單終止時(shí)還有終了紅利帶來(lái)更多收益。若投保人是為子女籌集教育金，10年后到子女上大學(xué)時(shí)，就可以獲得滿期保險(xiǎn)金，輕松實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。