一些讀者要求他駕駛一輛汽車和摩托車相撞，對方完全有責(zé)任，但司機(jī)扔下車逃走了。本讀者的汽車損壞，在投保時(shí)，如實(shí)向保險(xiǎn)公司敘述了事件，保險(xiǎn)公司認(rèn)為這屬于找不到第三者的情況，應(yīng)相應(yīng)扣除30%的賠償。這名讀者認(rèn)為這是不合理的，并想問是否有法律依據(jù)。

　　律師評析

　　這個(gè)問題，我們在以前的文章中也有涉及，但是很多保險(xiǎn)公司認(rèn)為，只要是第三方造成對車輛的損壞，且被保險(xiǎn)人無法找到這個(gè)第三方，那么就要一律減少30％的賠償。我認(rèn)為，這樣的理解是不對的。

　　設(shè)置這個(gè)免賠規(guī)則的本意，應(yīng)該是為了保護(hù)保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán)?！侗ｋU(xiǎn)法》第四十六條規(guī)定，由于被保險(xiǎn)人的過錯致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。因此，保險(xiǎn)條款中無法找到第三方的具體含義，應(yīng)該是由于被保險(xiǎn)人的過錯導(dǎo)致無法找到第三方，例如被保險(xiǎn)人明知是誰損壞其車輛，但是卻故意或者重大過失地放跑了這個(gè)人，或者就是不告訴保險(xiǎn)公司肇事者是誰，當(dāng)然保險(xiǎn)公司也就找不到這個(gè)肇事者，相應(yīng)的保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán)利就受到了損害。所以，才要減少30％的賠償，以懲罰被保險(xiǎn)人的過錯。

　　可是，如果被保險(xiǎn)人沒有過錯，卻還要遭受這樣的懲罰，這就完全與法律規(guī)定的本意相違背了。

　　本案中，要看具體的情形來分析，如果這位讀者能夠阻止這個(gè)肇事者逃跑，卻故意或者過失地不去阻止，導(dǎo)致無法找到肇事者，那么這位讀者遭受一定的免賠損失也沒有什么。但是，如果這位讀者根本無力阻攔肇事者逃跑，那么他對此也沒有任何過錯。況且，肇事者雖然跑了，但是肇事車輛遺留在現(xiàn)場，仍然可以通過車找到人，所以肇事者跑不跑，都不影響其身份確定，也不影響保險(xiǎn)公司代位求償權(quán)的行使。因此，保險(xiǎn)公司不能拒賠。

　　在生活中,機(jī)動車可能遭受各種各樣的人為破壞,一些人為的損壞可以確定侵權(quán)人,一些人為損壞不能確定侵權(quán)人,可能風(fēng)險(xiǎn)可能性,人們無法抵御風(fēng)險(xiǎn),是機(jī)動車輛保險(xiǎn),通過對這種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。而保險(xiǎn)公司現(xiàn)在以牽強(qiáng)的理由解除部分賠償責(zé)任，這就等于保險(xiǎn)公司應(yīng)將該風(fēng)險(xiǎn)再轉(zhuǎn)移給被保險(xiǎn)人。那么保險(xiǎn)是做什么的呢?所以這是非常不合理和不公平的。

　　在任何合同中都可以約定責(zé)任是廢除條款，保險(xiǎn)合同也是如此。免責(zé)條款的目的是減輕或免除當(dāng)事人的合同義務(wù)，但這種減輕或免除應(yīng)當(dāng)是公平合理的。