目前，投資連結(jié)保險作為一種兼具投資功能和證券功能的金融產(chǎn)品，已成為眾多投資者的主要金融產(chǎn)品。然而，在過去的一年里，由于股市的持續(xù)波動，許多保險產(chǎn)品遭受了損失。對此，重慶保險專家提醒，投連險不是股票，投資者應(yīng)盡量避免受短期收益影響而沖動地投?；蛘咄吮＃徺I投連險時應(yīng)注意以下幾個問題。

　　第一，聯(lián)合保險不適合短期投資。合資保險是一種風(fēng)險投資和金融產(chǎn)品，沒有保證回報。它的實(shí)際回報與投資者選擇的投資賬戶收益直接相關(guān)，保險公司不承諾投資回報。因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險。”重慶保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。

　　第二，并非每個人都適合購買合資保險。投資者購買共同保險后，根據(jù)保險合同將繳納的保險費(fèi)分為兩部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，為投資者的人壽保險提供擔(dān)保；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。”重慶保險專家說，從本質(zhì)上講，投連險是一種投資型保險，在保障方面沒有純消費(fèi)型保險充分，以下三類人群不適合購買投連險：一是只有保險保障需求的人不適合購買投連險，二是風(fēng)險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險，三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險。

　　最后，過早撤回保險是不劃算的?！碧崆疤崛”ＹM(fèi)是不劃算的，因?yàn)樵诒ｋU的初始階段將扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險保險費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。如果投資者在購買保險一年或兩年后撤回保費(fèi)，損失將是巨大的，退保能拿回的錢一般只有所繳保費(fèi)的‘零頭’?！?/P>