自2006年以來，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是隨著基金和股票市場的興起，在經(jīng)歷了幾次冷熱進(jìn)入中國市場的經(jīng)歷后，在牛市的推動下，被稱為基金中的基金的所謂合資保險(xiǎn)，再次引起了投資者的關(guān)注。日前，在工商銀行上海分行推出的名為一生中意的綜合理財(cái)計(jì)劃，就是一款通過投資基金、國債和優(yōu)質(zhì)企業(yè)債等多種投資產(chǎn)品組合，從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定收益的投連型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

在有生之年，設(shè)立兩個投資賬戶：增長賬戶和穩(wěn)健賬戶，在投資風(fēng)格上分別屬于中度激進(jìn)型和穩(wěn)健型。投資者可以根據(jù)不同的個人風(fēng)險(xiǎn)偏好、收益心理預(yù)期和市場變化，將金融交易分成兩個賬戶進(jìn)行分配和轉(zhuǎn)換。比如，市場處于波動較大時期，通過兩個理財(cái)賬戶間資金的轉(zhuǎn)換達(dá)到提升收益、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的：在股票基金走強(qiáng)時，投保者可以將穩(wěn)健型賬戶資金適度轉(zhuǎn)換至增長型賬戶進(jìn)而充分享受牛市收益；反之，如果在未來一段時間投資預(yù)期較為悲觀時則轉(zhuǎn)換至穩(wěn)健型賬戶，以保證資金安全。

同時，根據(jù)投保人個人理財(cái)安排的需要，可以隨時增加保險(xiǎn)費(fèi)或者提取一定的賬面價(jià)值，以保證個人資金的順利運(yùn)行。值得一提的是，在2006年，兩個投資賬戶的增長率分別達(dá)到38.3%和8.9%。2007年，兩個投資賬戶的增長率分別達(dá)到了15.3%和5.0%。

點(diǎn)評：投連險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的投資專家通過對市場上股票、基金和國債等各種金融產(chǎn)品的全面分析和優(yōu)化配置，進(jìn)一步分散客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)，確保投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到最佳的平衡。因此，與股票和基金相比，投連險(xiǎn)是一種適合進(jìn)行中長期投資的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品。選擇投連險(xiǎn)時，賬戶類型選定與適時轉(zhuǎn)換、購買與后續(xù)服務(wù)方式是否便捷、賬戶信息公布的及時性，都是需要考慮的因素。

生活中的亮點(diǎn)是銷售和服務(wù)方式的創(chuàng)新，過去，傳統(tǒng)合資企業(yè)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，包括后續(xù)工作，只能通過代理商或服務(wù)中心來完成。這一次，通過與工商銀行上海分行合作，開發(fā)了完善的銷售服務(wù)系統(tǒng)，一生中意只要在工商銀行柜面即可完成購買、查詢、賬戶轉(zhuǎn)換和資金提取等手續(xù)。從而略去了以往繁瑣的手續(xù)，縮短了申請和服務(wù)時間，方便了投保人。