保險是現在大家會接觸到的一個行業(yè)，選擇它對于我們來說還是有很大的好處的，它作為一種風險管理工具，是愛于責任的體現，保險可以防范不確定性風險的發(fā)生對家庭帶來的財務沖擊。是每個家庭必不可少的理財工具之一，也是家庭長期可持續(xù)發(fā)展的一項重要保證。
一個健全的家庭財務規(guī)劃其實是包括很多方面的因素的，具體來說可以包含儲蓄、投資和保險。保險作為理財工具之一，是每個家庭必不可少的。
在保險計劃中，有很多方面的保險產品都非常受到大家的關注，但是我們需要了解的就是保險產品并不是最重要的，因為一些明星產品，基本上每個保險公司都會參與。相反，最重要的是解決辦法。對保險代理人而言，他們不能只是賣保險，而應該為客戶解決未來生活中可能遇到的風險問題而考慮。
提供的解決方案要根據客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產品的組合，來實現客戶的理財目標。考驗一個保險方案是否合理，有兩個標準：一是看這個方案是否經得起風險的考驗;二是看這個方案是否經得起時間的考驗。
案例：問：我36歲，老公38歲，小孩10歲。家庭年收入約18萬元;日常開銷每月3500元，養(yǎng)車費用每月1200元。有住房兩套，一套出租月租金2800元。有理財產品10萬元，年底到期?；钇诖婵?萬元。請問我們應如何理財，是否需要購買商業(yè)保險?
答：首先，保險規(guī)劃。建議客戶制定重大疾病和意外事故保險計劃。夫妻雙方在重大疾病和意外事故保險上各投入50萬元。付款期限為10年，夫妻雙方每年應交20000元左右。其次，客戶的小朋友需要進行教育儲備，可以選擇配置基金定投，每月5000元左右的投入?，F有現金建議客戶投資股票基金類產品，增加資產的收益性，建議客戶持有10萬元理財，保證有穩(wěn)定的理財收益，同時利用貨幣基金類產品替代活期存款，提高活期的收益率。
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