周小姐，現(xiàn)年25歲，云南某公司職員，月收入2800元，沒有購買任何保險。日常生活支出每月900-1300元，教育支出每年200-1000元。家庭資產(chǎn)為6.9萬元，其中現(xiàn)金及活期存款為3.7萬元，定期存款2000元，基金及股票2萬元，借給他人1萬元。目前沒有住房且沒有負(fù)債。

理財目標(biāo)

1、完善自我風(fēng)險保障

2、讓現(xiàn)有資產(chǎn)保值增值，準(zhǔn)備結(jié)婚、購房

一、財務(wù)分析

周小姐在云南屬中等收入水平，在收入不高的情況下積累了凈資產(chǎn)6.9萬元，說明周小姐是比較節(jié)儉的。投資有2萬元股票和基金，有初步的投資意識，但沒有任何保險，風(fēng)險保障欠缺。投資與凈投資比率為29%，低于參考值50%，使總資產(chǎn)預(yù)期年化收益率偏低。

二、理財規(guī)劃方案

1、現(xiàn)金規(guī)劃

家庭現(xiàn)金儲備是為了滿足家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出，通常為家庭月支出的3-6倍比較合理。周小姐經(jīng)常出差，且沒有購買任何保險，充足的現(xiàn)金儲備是非常必要的。建議用6000元作為現(xiàn)金和活期存款。另外，辦理一張額度為5000的貸記信用卡，以備不時之需，也可以充分利用免息期和享受其他增值服務(wù)。

2、保險規(guī)劃

首先，周小姐經(jīng)常出差，面臨的意外風(fēng)險較大，意外傷害險是購買保險時的首選，建議購買20萬保額的意外傷害保險。其次，由于周小姐參加工作時間不長，積蓄較少，現(xiàn)代生活中的壓力和環(huán)境污染，使得罹患大病風(fēng)險也較高，因此選擇給付型重大疾病保險非常重要。另外，也要考慮醫(yī)療費用報銷型保險解決部分未來醫(yī)療費用的支出。再有，周小姐未來將結(jié)婚生子，并擔(dān)負(fù)起贍養(yǎng)父母的責(zé)任，家庭責(zé)任重大，保障型壽險也要適度考慮。家庭總保費控制在家庭年收入的10%左右，建議投入3500元。如果周小姐準(zhǔn)備繼續(xù)在原單位工作，建議其要求單位為其購買社保（從2008年1月起各用人單位,必須與員工簽定勞動合同,同時上社會保險.一般最基本包括醫(yī)療;養(yǎng)老;工傷;生育.）。

3、教育規(guī)劃

周小姐正處于職業(yè)生涯的探索期，通過接受培訓(xùn)、教育提高自身素質(zhì)從而提高自己的收入水平是當(dāng)務(wù)之急，應(yīng)增加在教育方面的投入。周小姐有經(jīng)商的打算，建議及早做打算，可參加一些商務(wù)禮儀、營銷培訓(xùn)等，年教育費用在2000-3000元。

4、投資規(guī)劃

方案①如果周小姐確定年底要辭職做小本生意，應(yīng)采取保守型投資策略，建議將31000元活期存款作為啟動資金，另每月投入1000元于業(yè)績優(yōu)良的貨幣型基金，積累資金作為經(jīng)商啟動資金。

方案②如果繼續(xù)在原單位工作，則可采取穩(wěn)健型投資策略。建議將31000元作為啟動資金且每月1000元投資于證券市場基金，配置比例為指數(shù)型基金30%，債券型基金50%，貨幣型基金20%，年歷史預(yù)期年化收益率為6%，積累結(jié)婚、購房資金。