2008年資本市場(chǎng)風(fēng)云突變，面對(duì)愈發(fā)不確定的資本市場(chǎng)，投資者也不再一味沖向股市，而把眼光拋向了兼具投資保障功能的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，分紅、萬(wàn)能、投連到底哪一款適合自己？小胖、大瘦又免不了爭(zhēng)論一番。

小胖：今年投資賺錢(qián)好難啊，而且通貨膨脹還那么厲害。

大瘦：是啊，我也有同感，而且股市里還虧了好多錢(qián)，現(xiàn)在手頭就這點(diǎn)兒閑錢(qián)也不知道該往哪投了。

小胖：聽(tīng)說(shuō)分紅保險(xiǎn)能預(yù)防預(yù)期年化利率波動(dòng)和通脹，在熊市中，是不錯(cuò)的避險(xiǎn)工具。保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶(hù)的規(guī)定讓廣大保戶(hù)能夠享受到保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期年化收益。分紅保險(xiǎn)的利潤(rùn)分配方式也有增額紅利法和現(xiàn)金紅利法，較為靈活。

大瘦：但是，分紅保險(xiǎn)的利潤(rùn)分配是非保證性的，最終能獲得多少預(yù)期年化收益還是要視不同的市場(chǎng)情況和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況而定。

小胖：當(dāng)然，除了分紅險(xiǎn)，你還可以考慮萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

大瘦：據(jù)說(shuō)，萬(wàn)能保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是保單的靈活性。投保人可以在繳納了有最低限制的首期保費(fèi)之后選擇靈活繳費(fèi)或改變保險(xiǎn)金額，并且根據(jù)提現(xiàn)條款可以隨時(shí)將現(xiàn)金拿出。

小胖：聽(tīng)起來(lái)確實(shí)不錯(cuò)。萬(wàn)能險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)都能靈活調(diào)整保障及儲(chǔ)蓄的功能是其他任何保險(xiǎn)所不具備的。例如，現(xiàn)在收入不高、保險(xiǎn)需求不是很大的年輕人投保萬(wàn)能保險(xiǎn)可以在中年需要高保障時(shí)通過(guò)增加保障、減少儲(chǔ)蓄部分直接獲得。

大瘦：萬(wàn)能保險(xiǎn)還相當(dāng)透明化，不僅每月披露結(jié)算預(yù)期年化利率，還定期寄送賬單。

小胖：別光看到它的優(yōu)點(diǎn)，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)也是要付出一定成本的。保險(xiǎn)公司在收取保費(fèi)之后，扣除初始費(fèi)用和死亡保障費(fèi)用這兩部分后將保費(fèi)計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)。

大瘦：除了分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)，我認(rèn)為投連險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。投連險(xiǎn)不是號(hào)稱(chēng)基金中的基金嘛。

小胖：其實(shí)，投連險(xiǎn)并非完全是基金中的基金，其實(shí)在廣為宣傳的保險(xiǎn)保障的功能以外，投連險(xiǎn)的抗跌性及在不同類(lèi)型投資賬戶(hù)間自由轉(zhuǎn)移而不收費(fèi)的優(yōu)勢(shì)在今年股市中也逐漸凸顯。

大瘦：投連險(xiǎn)兼具保障和投資功能，又十分靈活，看來(lái)也很適合投資啊。

小胖：但它起點(diǎn)高，風(fēng)險(xiǎn)也大，去年投連險(xiǎn)最火的時(shí)候買(mǎi)入的客戶(hù)也都出現(xiàn)了虧損。投連險(xiǎn)適合中高收入、具有一定保險(xiǎn)和投資理財(cái)意識(shí)的投資者。

大瘦：說(shuō)來(lái)說(shuō)去，這三種理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品各有利弊。關(guān)鍵還是看哪款適合自己啊。