在低預(yù)期年化利率環(huán)境下，萬(wàn)能險(xiǎn)是否還有投資價(jià)值?萬(wàn)能險(xiǎn)屬月復(fù)利型產(chǎn)品，適合長(zhǎng)期投資，即使目前結(jié)算預(yù)期年化利率較低，但可以每月復(fù)利計(jì)算預(yù)期年化收益，對(duì)于長(zhǎng)期持有者來(lái)說(shuō)不受影響。另有投資人士也表示，中低收入家庭不適合購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)分紅險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于有保底預(yù)期年化收益、復(fù)利計(jì)息、可靈活支取等。萬(wàn)能險(xiǎn)的保底預(yù)期年化收益以2.5%、2.25%居多，相當(dāng)于一年定期存款預(yù)期年化利率，有保底保障，且每月公布結(jié)算預(yù)期年化利率，價(jià)格公布更透明，而分紅險(xiǎn)的分紅則具有不確定性。

此外，萬(wàn)能險(xiǎn)可部分提前支取，也就是說(shuō)，假如投資者繳費(fèi)3年后，賬戶價(jià)值為100萬(wàn)元，急需資金10萬(wàn)元，可部分支取，而不影響賬戶預(yù)期年化收益，待將來(lái)有錢(qián)時(shí)可補(bǔ)交進(jìn)去，只要部分支取后，保證賬戶價(jià)值不低于一定金額即可，如不低于5000元。但對(duì)于分紅險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，如果急需資金，必須全部取出，相當(dāng)于退保。

不過(guò)，萬(wàn)能險(xiǎn)一般須繳納初始費(fèi)、管理費(fèi)等，如首年初始費(fèi)為5%～10%不等，繳費(fèi)前5年內(nèi)均有費(fèi)用收取，繳費(fèi)5年內(nèi)退保，損失較大，而分紅險(xiǎn)則不會(huì)收取此類相關(guān)費(fèi)用。

類似于基金定投，不少市民購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)后，往往在投資環(huán)境好轉(zhuǎn)，市場(chǎng)有更多賺錢(qián)途徑時(shí)選擇中斷投資，比如將萬(wàn)能險(xiǎn)退保，轉(zhuǎn)而投向其他品種。

萬(wàn)能險(xiǎn)具有活期存款的流動(dòng)性和高于定期存款的預(yù)期年化收益，是應(yīng)對(duì)通脹的不錯(cuò)選擇。但是，萬(wàn)能險(xiǎn)的穩(wěn)健投資風(fēng)格決定其預(yù)期年化收益不會(huì)向股票、基金以及高預(yù)期年化收益的投連賬戶般可觀，尤其是初期3～5年投資效果可能不明顯。不過(guò)，由于萬(wàn)能險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)息，長(zhǎng)期滾動(dòng)預(yù)期年化收益較為可觀，建議投資者用做養(yǎng)老金、教育金等中長(zhǎng)期規(guī)劃理財(cái)，長(zhǎng)期持有。

所以在萬(wàn)能險(xiǎn)分紅險(xiǎn)的對(duì)比上，長(zhǎng)期投資還是適合萬(wàn)能險(xiǎn)，而分紅險(xiǎn)則相反，如果年齡比較大的老年人建議不要選擇分紅險(xiǎn)。